业绩薪俸缩水2,商银陷坏账危局

2019-11-16 10:01 来源:未知

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2013年三季度

  “我们有一个信贷经理,因为业务量大,拿了100万元奖金。”于洋说,但是2017年国家出了4号文,限制了房地产企业的信贷融资。“目前这一块受政策影响比较大,今年都改作上市公司的信贷了。”

我国商业银行不良贷款余额

  “睡觉之前,留给自己和家人的时间不到3个小时。”他表示,上班时间是严格打卡的,下班却从来不准时,毫无弹性。

一位银行业内人士告诉长江商报记者,目前中小微型科技企业、餐饮教育等第三产业,因发展前景不明,无资产抵押,银行不敢放贷很正常,“万一还不了,变成坏账怎么办?”

摘要:对许多银行从业者来说,长久以来,这份工作是他们亲朋口中流传的金饭碗,一份低付出,高回报的高性价比工作。 但在2016年,降薪、不良率攀升、利润增速下降、转型,成为了银行业挥之不去的话题。数据显示,2016年上半年16家上市银行中,只有6家银行上半年人...

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  8点半的时候,苏可准时地站到了柜机前,鞠躬,起身等待第一个客户,“要双手接过客户的单据,否则被监控看到,也是要罚钱的。”

2013年四季度

  在来之前,秦漠向自己的前辈、师兄打听过,知道银行的工作时间很长。“老员工都习惯了这样的工作强度,年复一年,但自己还是需要再适应一下。”

记者 沈佑荣

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2012年三季度

  外界冲击不断,银行业的风险也在加剧。银监会统计数据显示,截至2016年末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%。

2012年四季度

  苏可与秦漠同年毕业,作为国内一家顶尖院校的学生,她加入了一家股份制银行。从事柜员工作。

中南财经政法大学副教授冀志斌认为,随着经济结构调整的深入,一大批产能将被淘汰,银行业风险将会进一步凸显,因此,银行业不良危局是经济转型的阵痛期,短期内难以破解。

  2、【谋转型】 每天12小时加班,常常“磨洋工”

一家地市级分行副行长告诉长江商报记者,对于不良贷款,银行惯用的手段是,新放一笔贷款,堵住旧的口子,既降低了不良又新增了业务。此外,在改革中消化不良,如银行通过债转股成为企业股东等。在处理不良资产方面,银行大多以出售抵押物资产、拍卖抵押品、用利润核销等措施。实际上,成效不太理想。

  秦漠并不认为自己是一个怕加班的人。他坦诚内心是渴望“冲”的。“磨洋工,不是做不完,因为知道走不了,所以不着急。”秦漠说,只要人不走,磨蹭到8点多,就是好同志。如果按时走了,即使工作做得又多又快,领导也不会满意。

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  在利率市场化影响下,银行存款、贷款利息差不断收窄。申万宏源证券2月6日出具的银行业研报称,上市银行2016年累计净息差2.10%,预计较2015收窄0.35%。

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  “其实我还不是最惨的,据说去年总行有个同事因为坏账,绩效扣的比我还多,只剩下几百块钱。”张平说。

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  接下来的一天里,她要不停地说话,数很多遍人民币。直到下班后,匝好最后一比钱,对上了帐,她才可以下班。 “基本上都是20点以后了。”此时距她到单位,已经过去了12个小时。

不良率创四年新高

  在春节前,秦漠收到了5万左右的年终奖,就他的岗位来说,这个数目与往年的行情基本一样,“想想一年的辛苦,完全兴奋不起来。”他告诉记者,那天回家,他用剩下的半棵白菜,炒了一个菜。

还有银行人士称,民间借贷利率过高,小微企业不堪重负,一旦企业资金链断裂,必将传导至银行业。

3、【谈收入】 5万年终奖“兴奋不起来”

另外一个事实是,银监会近期刚刚批准了第二批地方“坏账银行”,抢食银行坏账蛋糕,这也从侧面反映出银行不良贷款风险在进一步扩大,已经到了监管部门不得不加急应对的程度。

  但在2016年,降薪、不良率攀升、利润增速下降、转型,成为了银行业挥之不去的话题。数据显示,2016年上半年16家上市银行中,只有6家银行上半年人均薪酬同比有所增加,其余10家银行均有不同程度的下滑,其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%。

那么,商业银行不良贷款余额究竟有多少?财经专栏作家向小田10月底曾发了一条微博“某银行上海分行不良率20%,这种事情我会到处乱说吗?”,结果有8家银行的人士留言对号入座。

  据于洋透露,在房地产融资收紧之后,自己在2016年的年终奖比2015年少了2-3万元。

有专家称,中国的银行业经过了高速发展的流金岁月后,已进入为粗放式经营还债买单的新周期,新一轮不良资产问题已经成为金融界关注的焦点。

  在到岗之后的一个多小时内,苏可和同事一起做晨操,心里想着一会怎么应付主管。通常,主管会问他们当日的业绩期待。直到8点半之前,苏可会和同事们利用剩余的时间一起对话,操练业务流程。

事实上,银行坏账危局并非一夜成型,风险最先在江苏、浙江、广东等地暴露出来。去年底,在广东佛山顺德,因为大量钢贸、塑贸企业资金链断裂,多家银行深陷其中,导致部分银行不良率7个月暴增2倍,最高达17%,并向珠三角蔓延。而今年9月底,山东超过上述地区,成为风险雷区。有媒体披露,今年上半年,山东一家贸易企业,利用矿石贸易骗贷,多家银行被拖下水,当地银行不良贷款随之激增。

  为了迎接冲击,“加班”成为了许多银行从业者的常态,他们一方面已经看到触底回升,业绩好转的希望,但在他们的眼中,受制度约束等因素的桎梏,转型又显得颇为迟缓。

2011年三季度

  互联网金融的兴起,也在蚕食银行业原有业务。数据显示,2016年三季度,非银行支付机构处理网络支付业务440.28亿笔,金额26.34万亿元,同比分别增长106.83%和105.82%。这一数据,已经超过了2014年支付机构(包括银行、非银行)全年的规模。

其中,不良资产又俗称呆账、坏账。根据银监会披露的数据,三季度末,我国商业银行不良贷款余额连续12个季度上升,不良率更是创下4年来新高。一时间,商业银行身陷坏账危局的风声乍起。而伴随这一局面而来的是,目前各家银行正在努力核销坏账,同时加紧收贷步伐,降低信贷增长速度。这让本来就融资难的小微企业更是雪上加霜。

  数据显示,2016年上半年16家上市银行中,只有6家银行上半年人均薪酬同比有所增加,其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%。被外界调侃“日进斗金”、“躺着挣钱”的银行业,也开始过上了“苦日子”。

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  秦漠表示,银行手机APP月活跃度等指标并不是银行关注的核心,从技术的角度讲,这也不是银行转型的重要立足点。在他看来,银行的转型面临着“人浮于事”的困境,受到制度约束等因素的桎梏,转型显得颇为迟缓,他的抱负与热情也一点一点被蚕食。

交通银行首席经济学家连平认为,即使未来关注类贷款持续上升趋势有所改变,受滞后因素影响,商业银行不良贷款的增长也将保持一段时间。而长江商报记者近日接触几家股份制银行人士后得到的消息也印证了连平的看法,多名人士确认,目前业内盛传“风险将在明年大爆发”。

  行业观察:银行业利润增速连续两年居“个位数”

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  银行员工的生存环境也有着天壤之别,技术、柜员等岗位尚能维持一份较为稳定的收入,信贷部门则逐渐变得“不好过”起来,由于坏账的拖累,部分银行员工的收入已从2015年一减再减。

一笔200万元的贷款申请,李先生纠结了好几天。不放不行,放了收不回更不行。

  清晨7点20分,苏可已经到达网点,换好制服准备上岗。

2011年四季度

  “你想放一个靠枕在腰上是绝对不可能的,手机原则上也是禁止使用的。”苏可说,上面认为这不符合银行形象。

李先生是某股份制银行武汉分行的信贷部负责人,近几个月来,他身心俱疲。因为监管层一再要求加大对中小微企业的信贷支持力度,但由此或会带来不良率攀升问题。纠结于放不放贷款让李先生伤透了脑筋。

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在不少学者看来,官方公布的数据表面上看起来风险是可控的,但实际上的风险远高于此。日本著名的经济学家竹中平藏曾称,经济高速增长过程中,各种问题都被隐藏起来,但是当经济增速减缓时,金融资产的质量问题就渐渐浮出水面。

  苏可说,转正后,她的到手工资在8000元到12000元之间浮动,要看具体的业务量,“这与往年的标准没有什么差别,但是真的很累。”

原因具有多元性

  “苦日子”始于利率市场化改革。2015年10月,央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,标志着持续了20年的利率市场化改革接近尾声。

长江商报记者梳理公开资料发现,近3年来,中信银行不良率呈现爆发式增长。2011年,我国各大银行的信用卡不良率,以中信银行最高。去年,中信银行不良率上升最快,达1.15%,在股份制银行和城市商业银行中最高。今年三季度末,中信银行不良率再次大幅攀升至1.39%。不良贷款余额294.28亿元,比上年末增长47.39%。

  从来到银行开始,秦漠每天雷打不动6点半起床,8点左右到达单位。理论上是下午5点半下班,但是他从来没有这个时间下班过,到家都是晚上8点半以后的事情了。“即使快七点走,我也通常是最早下班的。”

不过,银行坏账风险的爆发已引起监管层的高度重视。今年7月底,银监会曾表示,要严格控制信用风险扩散,重点监控房地产、政府融资平台、产能严重过剩领域,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

  秦漠告诉记者,银行科技系统的分工主要有三大块,具体的需求由业务部门提出,开发部门按照需求做系统程序,而新系统程序的上线则主要是运维负责。他处在第二个环节。

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  息差大幅收窄,意味着银行获取利润的空间被蚕食。1月25日,银监会公布的数据显示,2016年商业银行实现净利润1.65万亿元,同比增长3.54%,增速连续两年处在个位数水平。

著名财经作家陈志龙曾称,中国银行业突出表现为“三爱疯”:疯狂拉存款,疯狂放贷款,疯狂制造不良。癫狂过后的一个必然副产品就是巨额不良资产。连续几年,银行业利润过万亿,在天量利润的光鲜外表下,难掩巨额不良资产的隐患。以政府信用背书的天量融资平台风险且不谈,光伏、钢贸、造船,每一块动辄都是上千亿的风险雷区。而在特殊的考核和晋升体制下,这些风险资产都是“任期内能拖则拖,不到万不得已不暴露”。$pager$

  对于苏可和吴欣而言,柜员高压琐碎的工作,更多的是“身体被掏空”的疲惫。

黄先生目前经营着一家餐厅,因为生意不景气,所以想找银行贷款20万元重新装修一下店面。不曾想,连续找了好几家银行,都被拒绝了。“现在贷款怎么那么难?”黄先生很不解。

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