【402cc永利手机版】大超多阳台已中断,高校贷最

2019-11-16 10:02 来源:未知

摘要:学生贷,有多乱 南都记者调查发现过度授信问题严重,贷款信息随意造假、手续费也高昂 南都记者在广东财经大学附近看到,不少门店摆出可分期购买手机的招牌。 南都记者 田姣 摄 南都记者以大四学生身份和材料向7个平台发起贷款申请,轻松获得贷款3万元。 没有...

在国家有关部门的严令下,大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务,但也有一些平台顶风作案,从以前直接贷现金给大学生,改头换面做起了电商购物、分期还款的生意,有的还和其他网站合作,鼓励大学生“先消费、后还款”。对此,有关专家表示,这些面向大学生的分期购物平台,实际上依然是校园贷。

   学生贷,有多乱

尽管银监会联合教育部、人社部已经印发要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,并鼓励商业银行和政策性银行向大学生提供定制化、规范化金融服务的通知,但近日北京青年报记者在调查中发现,虽然很多家网贷平台已经暂停面向大学生的贷款服务,不过,仍有网贷平台“顶风作案”,推行针对18岁以上成人的贷款政策;尤其是一些网贷平台“改头换面”,和商家合作,从现金贷款业务转换为消费分期业务形式,继续为大学生提供消费信贷服务。专家表示,这种贷款形式仍然属于“校园贷”,应当被禁止。同时,暂停大学生信贷服务8年的商业银行也在逐步推出面向大学生的正规贷款产品,未来还将继续推出更加多样化的产品。

  南都记者调查发现过度授信问题严重,贷款信息随意造假、手续费也高昂

现象

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南都记者在广东财经大学附近看到,不少门店摆出可分期购买手机的招牌。 南都记者 田姣 摄

仍有网贷平台可贷款给大学生

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←南都记者以大四学生身份和材料向7个平台发起贷款申请,轻松获得贷款3万元。

6月18日,银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》。通知称,部分地区仍存在校园贷乱象,特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务,突破了校园网贷的范畴和底线,一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出,给校园安全和学生合法权益带来严重损害。通知要求,现阶段,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务。然而,北青报记者发现目前仍有网贷平台可以贷款给大学生。许多平台将借款人的条件明确列为“18岁以上”,没有将大学生群体除外。

  没有还款来源,被银行拒之门外的学生,却成了各家互联网平台争抢的客户。过去一年来,学生贷款进入校园,各类互联网金融平台将校园作为争夺地盘,为学生提供资金。

在“给你花”APP上,明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人,均可以进行办理”,贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”,如果发生逾期,从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚,如此算下来,借款1万元每天的滞纳金就是100元,1月的滞纳金为3000元,十分高昂。

  但随着加入争夺主体的增多、以及竞争加大,学生贷款问题开始爆发,并引发了教育部以及银监会等监管主体的围剿。南都记者调查发现,资料造假、审核过程的不严谨以及多头授信问题普遍存在。疯狂扩张的校园贷款在为校园带来资金的同时,是否会引发更多问题,或值得我们更多思考。

名为“爱又米”的平台客服表示,平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体,在提交授信资料审核通过后,即可获得相应信用额度,信用钱包最高3000元,自助授信20000元,毕业生授信最高50000元信用额度。当北青报记者电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时,客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度,并没有表示对大学生群体停止贷款服务。

  现象:学生贷款横行校园

“摩尔龙贷”的客服也表示,大学生可以贷款,同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息,包括户籍所在地,家人是否知情等,并要求大学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押。

  “同学,你需要办贷款吗?没有门槛,费用很低。”这是广东财经大学大三学生陈伟过去一年走在校园里最常见到的推广,“起初还觉得新鲜,会接手看看是怎么回事,现在已经司空见惯了”。同样司空见惯的是,周边越来越多的同学通过这样的方式借钱换手机、出去旅游。

除了网贷平台外,北青报记者在采访中发现,在网上还有一些商贸公司也表示可以给大学生贷款。一家名为“北京梓源卓越商贸有限公司”的官网显示,其分期产品“全国任何地区、任何人群均可申请办理”。在线客服人员称,大学生也可以贷款,可以选择购物分期付款,或是直接套现,如套现,额度最高为1万元,需要没有逾期的征信记录,利息为1%。不过,在企业信用信息网上显示,这家商贸公司位于鼎好电子市场内,是一家以销售计算机软件及辅助设备为主的公司,连小贷公司都算不上,根本不具备贷款资格。

  近日,南都记者走访了广州大学城和广东财经大学等几家高校,发现学校周边不少门店都推出了各种分期付 款 的 电 子 产 品 。“ 内 存1 6 G的iP hone6 plus全价是5788,首付只需要1200元,可以分9期、12期和15期不等,如果分12期每期还款388元,每天1元的利息。”位于广东财经大学校门口的一家电子产品门店店主告诉记者,现在学生购买电子产品一般都做分期,只要有学生证和身份证就可办理,不需要提交其他审核材料。

调查

  除了买东西可以分期,还有不少可以直接“拿”到钱的渠道。“学校厕所里都贴满了这样的小广告。”位于广州市石牌的某高校一名大四学生告诉南都记者。而该校保洁工作负责人更直言:“过去小广告的内容多为四六级考试、留学中介等,这两年清理出来不少关于分期贷款、学生贷款的小广告。”

网贷平台改头换面继续校园贷

  不怕你贷不到,就怕你不想贷。南都记者观察,目前提供校园贷产品的平台主要有以下三类:一类是以名校贷、拍拍贷等为代表的P2P网贷平台;一类是以分期乐和趣分期等为代表的校园分期购物平台;还有一类是以阿里、京东为代表的电商平台。

采访中,北青报记者发现,一些校园贷平台从直接贷现金给大学生,改头换面做起了电商购物、分期还款的生意,有的还和其他网站合作,鼓励大学生“先消费、后还款”,那么这种类型的平台还算“校园贷”吗?对此,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,“肯定算”,他表示,这些面向大学生的分期购物平台,实际上依然是校园贷。

  “学生贷款是近年来P2P网贷平台发展最迅猛的产品类别之一。”网贷之家研究员肖洋表示,在2014年以前,市面上并没有这么多校园贷产品,大部分学生想买贵重商品时,需要攒上好几个月的钱。但去年以来,校园贷产品纷纷发力,在铺天盖地的宣传和校园代理的卖力推广下,校园贷迅速占领市场。

在北青报记者采访“名校贷”平台时,客服称贷款业务已不向大学生开放,但当北青报记者追问是否有平台愿意给大学生提供贷款时,客服却为记者指了条“明路”:

  各家平台发力学生市场,主要是看到学生贷款市场的蛋糕巨大。据第三方公司测算,根据2014年我国高校毕业生727万人,2015年预计为749万人,推算在校生人数是3000万左右,仅考虑在校期间购买1-2次3C产品,价格在2000-5000元左右,就已经是千亿级的市场规模,何况学生的购物、学车、培训、留学、旅游、考证,乃至助学贷款等其他贷款需求也可开发,整个市场可待挖掘的潜力达到万亿级。

客服:麦芽分期的贷款申请条件没有对学生身份作限定。

  银率网分析师华明认为,大学生群体有着旺盛的购买能力和与之并不匹配的资金来源。“简单来说,他们敢花却又没钱花:收入主要靠父母,集体的生活却又让他们不自然地就会互相攀比,彼此模仿。”

北青报记者:可以介绍一下项目吗?

  南都记者观察,从给学生提供借款的平台看,各家平台的差别比较大。借款最低是100元(名校贷),最高是500万元(学贷网),一般是1000元-10万元之间;期限上最低是1个月(速溶360、名校贷应急包、趣分期),最高是3年(名校贷)。

客服:麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生,我们是与商户进行合作,将借款直接打给商户,不经过学生。

  调查:靠代理人模式发展壮大

北青报记者:那么怎样还款?还款给商户还是平台?

  南都记者调查发现,在学生贷占领各大高校的背后,除了铺天盖地、线上线下的广告推广外,不少学生贷平台主要通过庞大的线下代理团队进行推广。

客服:学生直接向平台还款。

  天河区一高校代理人Q同学接受南都记者采访时表示,目前校园借贷和分期的市场庞大,各借贷平台均有设置自己的代理团队。以Q同学所在的天河高校区为例,代理主要是以总代理为核心一级级往下授权的方式进行,一般从总代理到最低一级的代理层次为2-3级。代理团队主要任务是客户推广与上门签约。

北青报记者:利率怎么算呢?

  “通过推广促成的借款客户是代理利润的主要来源。”Q同学告诉南都记者,为了批量获取客户,代理一般会和高校社团合作,例如,代理成功推广一个客户能获得100元的提成,通过和社团合作,社团方面负责提供大量客源,代理再将利润的50%给予社团作为报酬。“社团如何得到大量用户?这部分用户后续如何还贷?”Q同学坦言,这并不是他需要考虑的问题。但他知道,大部分社团会直接收取社团成员的资料进行批量注册,借款后再进行还款,或者强制内部成员进行注册借款,其中涉及的信息安全等问题不言而喻。但对其而言,通过和社团合作进行“刷单”显然要比通过鼓动身边同学借款容易多了。

客服:不同的合作商户,利率是不一样的,要看是哪家医院。

  代理的推广动力来自于业务回报。一名曾在校园分期购物平台“哒分期”做过校园业务经理的前代理人向南都记者举例,以一台iPhone6SPlus玫瑰金64G手机为例,售价5888元,如果零首付、分6期,那么月供1129元,合计还款6774元,校园代理如果能拉到一笔这样的订单,将能收到售价2%的提成,即118元。“一个月下来,收入加起来差不多能有3000-4000元”,前校园代理透露。

北青报记者:如果逾期的话,会有什么处罚措施?会不会上门催款?

  监管:银监会、教育部联手围剿

客服:逾期当然还是会产生罚金的,我们是外包给催款公司。

  学生贷款很快在校园风行,学生通过上述方式分期买东西、借钱消费不再是丢脸的事,而是常见的事情。

据介绍,麦芽分期除了“医美分期”,还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等项目,乍一看与校园贷似乎毫不沾边。据悉,如今和麦芽分期合作的美容机构有北京美莱医疗美容医院、广州韩妃医学美容、济南瑞丽整形美容等,还与诺诺镑客、财神爷爷等网贷平台进行资金往来,变相做起了校园贷业务。

  “一开始会担心,但是看舍友用得挺好就跟着用了。”华师一名大四的陈同学在接受南都记者采访时表示,第一次尝试后,对这种借款买东西方式感觉不错,以后还会继续用,不想一次性付这么多钱了。

在名为“花无缺”的贷款平台上,首页的宣传语即是“花无缺大学贷,大学生必备的应急钱包”。该平台为分期购物平台,用户可以在平台购物,随后以分期形式还款。平台针对的人群中详细写明针对“在校大学生,暂不支持毕业年的大学生。”大学生贷款只需准备身份证、学生教务系统个人信息截图即可。

  南都记者留意到,为了快速在校园中获得一席之地,各家平台普遍通过低门槛、宽审核、便捷的方式吸引大学生使用。“借款5秒到账,最高可借5万,无面签,无抵押”,成为各家平台常用的广告方式。

“桔子分期”的客服表示,目前平台都停止了现金贷款业务,但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。大学生需要提供其学信网截图等信息,在下单后会有运营团队人员与自己取得联系,面对面签订消费合同及相关文件。如果出现逾期,将会按天产生滞纳金。

  然而,快速在校园烧起提前消费这把火的校园贷正在引发一场多部门的围剿。近期,教育部办公厅、银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。《通知》表示,随着网络借贷快速发展,一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务,导致高校学生受不良网贷平台的诱导过度消费,陷入“高利贷”的陷阱。

实际上,相比直接放款,这种和电商网站、美容机构、培训机构等合作分期付款的方式更受网贷平台的青睐。业内人士表示,这些网贷平台不仅可以在利息中赚取明面上的收益,还可以与上述机构合作,通过定价差或客源提成等渠道,暗中再获得不小的提成。

  《通知》明确,建立校园不良网络借贷实时预警机制,及时发现校园不良网络借贷苗头性、倾向性、普遍性问题,及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险,及时以电话、短信、网络、校园广播等形式向学生发布预警提示信息。

追访

  南都记者留意到,《通知》发布后不少高校网站挂出相应公告,对学生贷进行警示。多位广东高校学生在接受南都记者采访时亦提到,此前高调的学生贷款宣传开始变得低调。“不派传单了,但转到地下去了,比如到学校厕所的门上贴广告。”陈伟告诉南都记者,这类宣传并未因为《通知》的发布而在高校消失。

大多平台已暂停校园贷业务

  快速占领校园的学生贷为何引起教育部、银监会的关注?而南都记者调查发现,基于互联网的学生贷款除了《通知》中所提到的诱导学生过度消费,陷入“高利贷”的陷阱外,作为金融产品,目前市面上的学生贷产品,几乎无法克服多头授信问题。此外,出于市场占领而搭建的代理人模式,也在风控中留下隐患。

自2016年政府各部门对校园贷实施严管以来,已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场。据盈灿咨询不完全统计,截至2017年6月23日,全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务,主要是消费分期平台和在线信贷平台,其中专注于校园贷业务的平台有31家。

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