独立法人时代开启,独立法人直销银行搅局互联

2019-11-16 10:02 来源:未知

摘要:新年伊始,独立法人直销银行的落地在银行业引发众多关注。 中信银行 宣布,已接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。 百信银行作为国内首家独立法人直销银行,从2015年11月宣布发起设立到最终获批,可谓千呼万唤始出来。而百信银行的模...

(原标题:20家直销银行申请牌照 独立法人时代开启)

  新年伊始,独立法人直销银行的落地在银行业引发众多关注。中信银行宣布,已接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。

“直销银行相当于廉价航空,依靠电子化低成本抢夺市场。”北京一位券商银行业分析师如是表示。

  百信银行作为国内首家独立法人直销银行,从2015年11月宣布发起设立到最终获批,可谓“千呼万唤始出来”。而百信银行的模式有望迅速被复制——记者近日了解到,包商银行、徽商银行均已明确表示将积极申请独立法人直销银行牌照。

2016年末、2017年初,对于银行业金融机构而言,变化最大的是民营银行批筹“小高潮”,直销银行经过两年徘徊后终获批筹。

  “从国外经验看,大部分直销银行为独立法人。我国由于监管和制度方面的限制,多数均以事业部形式存在。银监会将部分业务板块和条线设立子公司制改革作为下一步监管改革重点,随着监管的逐渐放开,直销银行将实现独立化运作。独立法人的运作模式有望使直销银行迎来发展的‘第二春’。”华创证券银行业分析师张明接受记者采访时表示。

1月5日,中信银行与百度公司接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。这意味着,国内采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。

  独立法人直销银行搅局互联网金融

21世纪经济报道记者获悉,目前已有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照,申请主体以股份行和城商行为主。其中,民生银行将独立申请直销银行牌照,北京银行与荷兰ING集团合作申请直销银行牌照。此前报道显示,某大型城商行也拟与京东集团合作申请直销银行牌照。

  获批筹建的百信银行,成为国内首家独立法人资格的直销银行,也成为第一家真正意义上的直销银行。

在21世纪经济报道记者调查中,互联网类民营银行成为众多传统银行开展民营银行业务的对标对象。从实际业务看,直销银行牌照与互联网类民营银行的边界并不明显。利用传统银行的牌照优势和互联网的流量入口,成为众多中小银行的选项之一。

  银监会批复文件显示,此次获批筹建的百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人,分别认购百信银行14亿股和6亿股普通股股份,入股比例分别为70%、30%。

“银行 互联网”模式

  百信银行的获批之所以引发关注,缘于其为银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案,这一金融监管的创新有着非常重要的意义,为传统银行开启了一个“金融 互联网”的新金融发展模式。

银监会批复文件显示,此次获批筹建的百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人,分别认购百信银行70%、30%股份比例。

  “成立单独的直销银行可以有体制机制上的优势,在成本核算和产品定价上更加明确。而与互联网的融合,可以借助百度的流量,很大程度上提升直销银行对于规模的需求,在获客成本及客户竞争力方面更具优势。”张明认为。

中信银行表示,百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务,这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案,并将开启一个“金融 互联网”的新金融发展模式。

  同时,与互联网企业主导下的微众银行、网商银行不同,百信银行有传统银行的控股,银行的风控体系能够得到有效运用,弥补了单纯互联网企业做银行业务的缺陷。

“ 银行 互联网 模式,监管一直认为未来规范发展互联网金融中,传统银行还是要成为主力军。”一位城商行直销银行人士表示。

  独资还是合资?

直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式,主要依托于互联网和移动互联网,不再依赖于线下实体网点,并且所提供的产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户。国际上最早的直销银行是1965年在法兰克福成立的储蓄与财富银行,该行也是目前欧洲最大的直销银行——荷兰国际直销银行的前身。

  百信银行的获批激发了众多股份制银行、城商行申请法人直销银行牌照的热情。

国内最早的直销银行是民生银行2014年上线的直销银行。民生银行行长助理林云山在2016年5月的银行业新闻例行发布会上表示,该行直销银行客户数超330万户,“如意宝”总申购额愈1万亿元。

  包商银行相关负责人告诉记者,该行独立法人直销银行方案已通过董事会决议,并向监管部门充分表达了争取独立法人试点资格的意向,将按照监管部门的整体安排和要求,积极争取直销银行试点。此外,据知情人士透露,徽商银行将与京东合资成立独立法人直销银行。

根据易观智库的数据,截至2016年3月1日,共有55家商业银行推出了直销银行服务,参与主体多为股份制商业银行和城市商业银行,占总数的81.8%。

  民生银行副行长林云山曾在银行业例行发布会上透露,2015年,民生银行已向监管部门报送了《关于拟设立民生直销银行有限责任公司的请示》。去年9月,光大银行也曾公告称,该行将设立直销银行子公司,注册资本不超过10亿元。

直销银行vs互联网类民营银行

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