【402cc永利手机版】行业猛涨利弊之争,反洗钱人

2019-12-01 02:14 来源:未知

摘要:辛苦工作了一整年,春节期间终于可以稍稍卸下工作压力,和父母家人一起过个好年,所有人的心情都是不一般的轻松惬意。 心情一放松,随之防范意识也不自觉地降低了。 就在大年三十当天,中国移动就曾提醒广大市民,近期出现了一种新型电信诈骗手法不法分子在...

来源丨21世纪经济报道

  辛苦工作了一整年,春节期间终于可以稍稍卸下工作压力,和父母家人一起过个好年,所有人的心情都是不一般的轻松惬意。

记者丨王晓 北京报道

  心情一放松,随之防范意识也不自觉地降低了。

编辑丨周鹏峰

  就在大年三十当天,中国移动就曾提醒广大市民,近期出现了一种新型电信诈骗手法——不法分子在盗取银行客户网银密码后,以此类短信为诱饵,利用部分银行卡同时拥有储蓄账户和理财账户的特点,一步步套取持卡人短信验证码,最终盗走银行卡内的资金。

反洗钱人才奇缺。

  不法分子利用短信、电话、互联网技术手段,实施电信诈骗犯罪在年节前后达到巅峰。

4月11日,中国互联网金融协会与公认反洗钱师协会签署互联网金融反洗钱合作谅解备忘录,双方将在互金领域就反洗钱资源共享、人员培训、资质认证等方面深入合作。这一合作背后,是反洗钱要求推向互联网金融机构后专业人才稀缺的局面。

  安永诈骗审查及纠纷协调服务合伙人余文谦(Manhim Yu)在接受《国际金融报》独家专访时,和记者畅聊银行防范电信诈骗的那些事儿。

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  银行严防电信诈骗

图/图虫

  节日期间客户在现金存取、货币兑换、转账汇款、刷卡消费等方面的金融服务需求十分迫切。个人客户异地汇款和取现业务量也大幅增加,数以万亿元计的资金正在银行体系内进行着另一场“春运”。

京东、恒大也要反洗钱人才

  近年来,电信诈骗案件在银行案类中占比呈现出上升趋势。2016年1月至11月间,全国共阻截、清理涉案银行账户60余万个,关停涉案电话号码80余万个;共破获各类电信网络诈骗案件9.3万起,查处违法犯罪人员5.2万人,同比均成倍增长。

公认反洗钱师协会执行董事、亚太区执行长邓芳慧对21世纪经济报道记者介绍,目前中国国内公认反洗钱师约有1万名,但行业需求约在22万-25万名。

  同时,银行针对这些案件的特点以及不法分子作案手段也采取了各种措施严加防范。最新公布的数据显示,2016年仅兴业银行一家就成功堵截电信诈骗33起,为客户避免资金损失1800万余元。

不仅是金融机构、互联网金融机构,未来反洗钱要求还将推向房地产开发及中介机构、贵金属交易所、会计师事务所、律师事务所等,原本紧俏的反洗钱人才愈显不足。上海金融领域“十三五”紧缺人才开发目录中,合规与反洗钱人才被列为极度紧缺等级。

  对此,余文谦提醒,电信诈骗并不是终点。当一个人通过电信诈骗犯了罪,想要因此获得利益。处理非法所得利益,实际上是犯了洗钱罪。“所以法律上,电信诈骗等一系列的诈骗属于上游犯罪,接着钱存放在银行户头、交易现金,甚至变成金块,对这笔诈骗所得金钱进行处理都属于下游犯罪。”

21世纪经济报道记者在某知名招聘网站看到,明确提出反洗钱岗位需求的包括平安银行、邮储银行、宁波银行、百信银行等银行机构,还有中国出口信用保险公司、太平人寿等保险公司,

  因此,除了提高警惕尽可能避免上游犯罪,银行也有必要花更多的力气在监督杜绝下游犯罪,也就是在反洗钱上。

券商如国都证券,第三方支付公司如联动优势,消金公司如幸福消费金融、度小满科技等。有意思的是,还有京东商城、恒大集团等与金融业务并不直接相关的公司。这也正符合21世纪经济报道中指出的情况:电商平台成为新型洗钱行为的藏匿之地,并且也在向房地产开发和经纪、贵金属交易等领域蔓延。

  行业猛涨利弊之争

薪资情况上,多家机构给出了超过1万元的月薪水平,而恒大集团、百联优力等开出了2万-3万的水平。

  1月27日,德国消费调研公司公布了一份多国在线问卷调查的结果:来自17个国家的受访者中,有27%的网络用户愿意用个人信息换取折扣,表示“完全不愿意”的仅有19%。该调查还特别指出,表示愿意透露隐私换取折扣的中国网络用户竟高达38%,远高于27%的平均线;明确表示不愿意的只有8%,其中因为互联网发展增长的数据比较明显。

不过,这一水平相对并不十分具有诱惑力。一位机构反洗钱工程师告诉21世纪经济报道记者,反洗钱职能一般属于机构合规部门的一部分,这项工作极其重要但又相对边缘:干得好是职责,干不好则是责任。但他同时表示,随着监管力度加强,各机构都更加重视反洗钱工作,对反洗钱和客户尽职调查专业人才产生大量需求,薪酬水平也有望继续上涨。

  “这两年在国内,随着金融行业猛涨,大家越来越多地使用手机交易替代原先的正面支付。但是,有时候警惕性就降低了,在网络上多了很多这一类型的犯罪。”尽管最近几年互联网的发展使得网络欺诈似乎变得更加容易,但是余文谦认为,“魔高一尺,道高一丈”,这并不是一件坏事。

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  去年9月底,央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中要求,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,自2017年1月1日起实现免费。

如何成为一名反洗钱师

  “所以我相信监管永远处于观察和考虑、权衡的处境。我们作为行业的其中一分子,每天也观察着监管机构的一举一动的动态,因为他们改变一点政策也好,一个方向也好,对于整个行业,也有很大的影响。”余文谦表示。

多家机构提出了有国际公认反洗钱师资格认证优先,那么,如何成为一名公认反洗钱师?

  FATF牵头央行监管

21世纪经济报道记者了解到,ACAMS要求申请人所在的单位是其会员,单位每年会费约在1000元-2000元,通过单位申请成为参加公认反洗钱师认证考试,费用约为8000元-11000元,申请人要在4周内完成4个小时的课程。

  实际上,针对金融机构反洗钱的防治,国际上早早成立了专门的组织。1989年,反洗钱金融行动特别组FATF(Financial Action Task Force)在巴黎成立,是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动的特定国际组织。

但这只是掌握反洗钱业务的敲门砖。上海一家支付机构反洗钱工程师对21世纪经济报道记者表示,没有3-5年的从业历练,很难成为反洗钱专业人才。

  余文谦向记者介绍,FATF尽管没有任何执法权力,却是现在国际范围内最重要的反洗钱监督指引机构。“一旦成为了FATF成员,就默认将贯彻体现FATF指引的反洗钱精神。”

氪信科技副总裁高强也表示,反洗钱人才不仅要熟悉金融业务、各种金融工具,更要获得公司相应数据资源的支持,还要经过大量案件的历练,尤其是,要不断更新了解新型洗钱方式以防范洗钱。

  “比如说要开户的时候该怎么做,客户准入的时候你要拿什么信息,你要有什么定期的监测系统,去看着你的客户的一些交易行为。比如说我在中行有一个户口,我每个月有现金收入,然后我有一些家里的费用的支出,这就是很正常的。突然间,有一两笔很大额的交易,上百万的钱突然有一天进到账户,很快又跑出去了,从我的户口转了一下。理论上这种的行为,银行有能力把它抓出来了解一下,看看这个是不是合理的。”余文谦解释说,对于账户异常行为,银行就有责任向央行报送备案。央行作为一个中央情报处理者,搜集整个行业每一家银行报送上来对可疑交易报告,就更容易对可能存在的反洗钱犯罪进行掌控和拿捏。

邓芳慧介绍,银行机构对反洗钱人才需求最大,会占到人才需求的55%-60%,政府等监管部门约占10%,会所、律所等约占15%,其他机构分得剩余的份额。

  2016年12月30日,中国人民银行颁布了2016年第三号令,有关于大额交易和可疑交易报告的管理办法,将2016年二号文之前对大额交易的限额从20万降低到了5万。

反洗钱师的日常是怎样的?

  余文谦对此评论认为,“我们看到新的管理办法背后的一个精神,人民银行正在加大力度地去做好反洗钱工作。我们也相信陆陆续续会有更多的一些细化的管理办法出来,去承载整个反洗钱法律推动。”

上述反洗钱工程师告诉21世纪经济报道记者,自己作为反洗钱系统管理员,是主要使用人和责任人之一,日常需要运用反洗钱系统异常交易监测模型、线索收集并上报可疑交易,处理风险商户的调查和反馈,采购、维护反洗钱系统,组织开展反洗钱培训,对接反洗钱监管部门沟通,协助检查和调查,完成反洗钱报告、报表等。

  银行风控在加强

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  落实到每家银行本身,近年来对于反洗钱的风控关注度大大提升,当然并不局限于电信诈骗事件。

不过21世纪经济报道记者在采访中感受到,现阶段仍有许多机构对反洗钱的认识不强,人员配备和投入相对有限。

  银行每天要开展海量的交易,要在其中筛选出有问题的交易信息,无疑是一项艰巨的挑战。余文谦认为,银行除了要严格按照已有的监管要求外,COD(尽职调查)和KYC(了解你的客户)都是重要的工作。

邓芳慧表示,社会对打击洗钱犯罪的意识培养需要时间。

  近两年,关于大额交易和可疑交易报告管理办法正在不断完善,即使是跨境交易,也能被检索出来。当然,银行内部对风控对的重视也在大大增强。每家银行都需要有一个有能力、有经验的合规官,能够按照法律要求,落实银行内部的风险管控,做好风控。

11年前,亚洲地区公认反洗钱师还仅有500名,与机构交流时被问得最多的问题是:你们是做什么的?我们为什么要做反洗钱?而如今,亚洲地区公认反洗钱师已经超过2.5万名,机构的问题成了我们如何将反洗钱做得更有效,这表明社会对反洗钱的意识不断增强。

  如今,银行的最大风险管控重点早已由从业风险转变成了洗钱风险。随着现在监管层对银行反洗钱的要求逐步趋严,不少银行已经把反洗钱工作从操作风险的分类中独立出来,把它作为独立的重大风险来看待。

业界人士表示,相较海外动辄数千万元乃至数亿元的反洗钱罚单,国内的罚单多在几十万至百万元的级别,导致许多机构会业务优先而忽视合规要求。

  谈及银行在这一块的工作难点,余文谦坦言:现在最大的挑战就在于怎么操作。

随着监管部门对反洗钱处罚力度的加大,合规风险的成本成为机构不能承受之重,金融机构乃至特定非金融机构将会主动加大反洗钱领域的投入。

  “法律和监管要求都是‘硬邦邦’的,但是把同样的法律放在不同体量的银行身上,显然有着不同的效果。如果硬要将分行数量100家以下的二、三线中小型银行,和国内网点上万的国有大行采取完全相同的监管力度,对小银行来说确实是不公平的,所以监管也有一些自己的微调,不会期待小型银行有和大银行同样强大的系统。”余文谦表示,但这并不意味着小银行就可以视风控为无物。

延伸:新型洗钱盯上电商、虚拟币、房产经纪

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影视剧中,洗钱总与贩毒、走私以及黑社会等违法犯罪活动联系在一起,通过眼花缭乱的操作,将非法所得的“脏钱”(Dirty Money)洗白(使其看似是合法的来源),危及金融秩序、社会稳定乃至国家安全,成为全球公害。

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近期人民银行营业管理部在“北京市反洗钱工作成果发布暨工作研讨会”披露的信息可见一斑:2018年,配合公安部门破获5起公安部督办的部级毒品目标案件、1起涉案金额高达300余亿元的跨境地下钱庄案、19起虚开税票案件和“4·12”重大骗税案件,协助侦办2起跨省涉黑涉恶案件。

且随着技术手段迭代,洗钱方式也呈现从传统线下向线上发展、从金融机构向特定非金融领域发展的特点。IMF曾推算,洗钱规模已超过全球国民生产总值的5%,已成为恐怖活动的融资手段。

加大反洗钱、反恐融资力度以及协作成为国际共识,境外监管部门对金融机构反洗钱不力的制裁增多。在中国,反洗钱相关的监管规定则亟待修订,并有望在今年实现突破。

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