402cc永利手机版楼市房贷之象,六大行新增贷款超

2020-03-12 02:04 来源:未知

**━━━━**

今年1月份,民生银行厦门分行因向房地产企业发放流动资金贷款等违规行为被罚90万元;民生银行合肥分行因个人消费贷款资金流向房地产市场被罚25万元。

**━━━━**

中国房地产报版权所有

402cc永利手机版 1

16万亿元,这是2018年新增人民币贷款的投放量,这些资金主要投向了哪里,这是人们关心的事情。中国房地产报(微信ID: china-crb)记者从近期渐次披露的上市银行财报中发现,国有六大商业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行)2018年投向房地产业贷款及个人住房贷款的总规模达19.56万亿元,较2017年年底的16.66万亿元增长了17.44%。其中,对公房地产业贷款体量1.9026万亿元,个人住房按揭贷款共计17.66万亿元。

中国房地产报记者根据六大国有商业大行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行2019年半年报数据统计发现,六大行投向房地产业贷款及个人住房贷款的总规模达22.65万亿元,较2018年末的19.56万亿元增加了15.8%。其中,对公房地产业贷款体量2.74万亿元,个人住房按揭贷款共计19.91万亿元。

从资产质量来看,个人住房贷款不良率较低,其风险远低于对公房地产业务。如,中国银行2018年年报显示,住房抵押业务产生减值贷款和垫款102.25亿元,占比为6.12%,减值比率仅为0.32%,较上年末的0.35%有所下降。

国有商业大行上半年个人按揭贷增速多数稳定在7%左右,其中建设银行增速仅4.3%。而在去年年末,建设银行个人按揭贷款同比增速则为12.83%,工行和农行的房贷增速则在16%以上。倒推回几年前,增速更高。数据显示,2016年几大国有商业银行个人住房贷款同比增幅普遍维持在30%左右。

━━━━

财报数据显示,今年上半年招商银行个人按揭贷增量为1068.4亿元,占新增贷款的比重为27.36%,与去年年末的25.91%相差不大;投向对公房地产贷款增量为251.25亿元,占比由去年年末的17.52%降至今年上半年的6.43%。

审读:戴士潮

交通银行上半年新增贷款中投向个人按揭贷的比重由去年末的40.1%降到了21.77%;

2018年民生银行新增房地产业贷款1318.15亿元,居上市银行之首,占全部新增贷款的比重高达52.22%,即民生银行将半数以上新增贷款均投向房地产企业。2018年末民生银行房地产业贷款余额3879.42亿元,同比增长51.46%,占全部贷款余额的12.69%,占比较上一年提高3.5个百分点。在民生银行“公司贷款和垫款”项目金额排名中,房地产业贷款排在第一名,超过了制造业、批发零售等其他行业。

与个人住房贷款规模增速一致,城市商业银行的房地产业贷款也保持了较快增速。数据显示,上半年共有10家银行房地产业贷款增速高于10%,其中就包括5家城市商业银行,分别是上海银行、郑州银行、杭州银行和长沙银行。

居民部门去杠杆大环境下,个人住房贷款增速已经很难达到过去的高度,增速下滑至合理区间成为必然。

工商银行上半年新增个人按揭贷3254.72亿元,占同期新增贷款总额的38.23%,占比较去年年末的54.89%下降了16个百分点;

另一个值得注意的变化是,虽然国有大行个人按揭贷投放规模仍在增加,但同比增速亦出现明显下滑。

中国邮政储蓄银行投向按揭贷的比重则由40.62%收缩到了35.18%。

一个值得注意的现象是,虽然房地产业并不属于政府点名金融部门支持的行业,但这类贷款的整体增速却在提高。央行数据显示,2018年房地产开发贷款余额10.19万亿元,同比增长22.6%,增速比上年高5.5个百分点。其中,保障性住房开发贷款余额4.32万亿元,同比增长29.5%,增速比上年低3.1个百分点。

个人住房贷款和房地产开发贷款是银行涉房贷款两大主力。从A股上市银行数据来看,个人住房贷款增速整体出现下滑。Wind数据显示,上半年上市银行个人住房贷款相比2018年末相比增长了6.4%,低于去年同期近7%的增速。

据中国房地产报记者统计,中国邮政储蓄银行2018年末房地产业贷款余额仅563.45亿元,不仅低于其余五大国有商业银行,甚至低于光大银行、浦发银行等股份制银行;中国邮政储蓄银行2018年新增房地产业贷款仅105.57亿元,占全部新增贷款的1.63%。中信银行2018年新增房地产业贷款为-201亿元。

截至上半年,民生银行房地产业贷款余额4603.63亿元,较去年末增长18.66%;在贷款总额中占比14.46%,较去年末增加了2个百分点。在民生银行公司贷款和垫款项目金额排名中,房地产业贷款排在第一名,超过了制造业、批发零售等行业。

也有部分银行在个人按揭贷款方面收缩得很明显,典型如民生银行,其2018年末个人住房贷款余额3355.02亿元,同比减少4.84%,当年个人住房贷款增量为-154.84亿元。

中国银行上半年新增贷款中投向个人按揭贷的比例为36.48%,较去年末的49.6%收缩了13个百分点;

这是一种普遍现象。央行数据亦显示,2018年末,人民币房地产贷款余额38.7万亿元,同比增长20%,增速比2017年末低0.9个百分点;其中个人住房贷款余额25.75万亿元,同比增长17.8%,增速比上年回落4.4个百分点。房地产贷款全年增加6.45万亿元,占同期各项贷款增量的39.9%,比2017年水平低1.2个百分点。

值得关注的是,虽然城商行个人按揭贷款规模不大,但其增速却一直领先。城市商业银行中,上半年个人按揭贷相比去年末增速前5名分别是:郑州银行、长沙银行、成都银行、贵阳银行、上海银行。

光大银行2018年末房地产业不良贷款余额5.76亿元,不良率1.5%,较2017年末房地产业不良贷款余额增加了3亿元,不良率提升0.7个百分点。平安银行2018年末房地产业不良率1.56%,较上一年增加0.79个百分点。

不过,利益追求下,房地产生意仍是“激进”银行的捍卫之地。如民生银行,上半年投向对公房地产贷款增量724.21亿元,占其上半年全部新增贷款的56.93%,即一半以上的新增贷款均投向房企。

六大行新增贷款超四成投向按揭贷 但增速下降

在银行的逻辑中,房地产有土地或房产作为抵押,属于优质资产,长期以来都是银行颇为青睐的放贷对象。然受制于调控,大部分银行已在主动压缩房地产类贷款。但不乏一些激进型中小银行,仍在扩张房地产生意,典型如民生、平安、浦发等银行。

中国银行表态,认真执行住房金融政策,严格执行差异化信贷政策。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。

浦发银行上半年在发放个人按揭贷款方面则扩张较快。数据显示,上半年浦发银行新增个人按揭贷款774.07亿元,占新增贷款的比重达46.72%,将近占了半数。而去年年末,浦发银行新增贷款投向个人按揭贷的比重还是23.65%。

民生银行等对公房贷迅增 不良率攀升

在民生银行不良贷款行业分布中,22%的不良贷款集中在制造业,房地产行业的不良贷款占2.78%,较去年末增加0.7个百分点,房地产业不良贷款金额15.48亿元,较去年末增长39%。

流程编辑:刘凯

对下半年的房贷走势,多数银行的态度更加审慎严谨。中国农业银行副行长王纬表示,在个人住房按揭贷款方面,农行将落实好最低首付款比例、收入偿贷比等指标,加强借款人资质审核以及首付款来源收入真实性核查,严防虚假按揭和个人消费贷款挪用于购房。

中房报记者 许倩丨北京报道

这些动作,代表着房地产所处金融环境还趋严的走势。

而房地产开发贷一直以来都属于被银行业严控风险的对象。中国银行业协会联合普华永道发布的《2018年中国银行家调查报告》对2380位银行家的调查显示,尽管地产公司抵押担保品大部分时候是土地储备或楼宇,理论上是中国较优质的担保品,但依然有45%的银行家认为2018年信贷投资应该首先要限制房地产行业。

忙着扩张房地产生意的还有平安银行。今年上半年,平安银行新增房地产业贷款236.39亿元,占全部新增贷款的比重达28.02%,比去年末增加了20个百分点。

工商银行是个人住房贷款发放规模第二大银行。截至2018年末,工商银行个人住房贷款余额45899.61亿元,同比增长16.5%,占贷款总额的比重为29.77%,2018年新增个人住房贷款6512.72亿元,是上市银行中按揭贷增量最大的银行。“重点支持居民自住购房融资需求”亦是工行发放个人按揭贷的主要原则。

中小银行激进扩张地产生意

建设银行方面表示,个人住房贷款业务落实房地产市场调控要求,严格执行差别化信贷政策,重点支持居民购买自住房需求。

(此文刊于中国房地产报9月16日09版 责任编辑 何可信 邓雨楠)

民生银行则大幅增加了对房地产业贷款的投向,将2018年52.22%的新增贷款均投向房地产业,共计1318.15亿元,在上市银行中居首位。与此同时,民生银行房地产业不良贷款余额快速攀升,从2017年底的5.52亿元增至2018年底的11.17亿元,同比增长102%。

中国建设银行首席风险官靳彦民对此解释称,这是因为建行在报告期内进一步强化了风控模型。

对于国有大行来说,“房住不炒”是其信贷政策的基本底线。农业银行方面表示,严格落实各项监管要求,实行差异化个人住房信贷政策。此外,农业银行还开发了零售贷款欺诈风险识别系统,精准识别住房贷款假按揭等行为。

从绝对规模看,建设银行仍是个人按揭贷发放规模最大的银行。今年上半年,建设银行个人按揭贷余额5.05万亿元,占贷款总额的34.77%。但从新增贷款投放看,上半年建设银行新增贷款投向个人按揭贷的比重为39.88%,相比去年末的61.45%,大降22个百分点。

来自金融服务平台Dealogic的数据显示,2019年中国房地产开发商面临3850亿元到期债务,是2018年的两倍。企业偿债困难很可能将导致银行信用风险暴露。

房地产利益格局中的各方,无论是地方政府、开发商、银行还是置业者,都将不得不重新定位自己,尤其是银行。个人按揭贷款长期是上市银行的投向重心,国有商业大行每年几乎半数以上的新增贷款都投向了按揭贷。

━━━━

但随之带来的不良贷攀升以及屡因违规放贷被处罚单,值得警惕。公开资料显示,从2014年到2018年间,民生银行不良贷款率分别为1.17%、1.6%、1.68%、1.71%、1.76%。另一方面,民生银行的拨备覆盖率却是一路下降。五年来,该行拨备率分别为182.2%、153.63%、155.41%、155.61%、134.05%。华东地区与华北地区是民生银行贷款的两大龙头地区。其中,华北地区贷款占比为28.76%,华北地区坏账率占民生银行全部坏账比例为42.65%,接近一半水平。

个人住房贷款发放规模第三名农业银行,2018年末个人住房贷款余额36605.74亿元,比2017年末增加5271亿元,较2017年末增长16.8%,主要是由于农业银行落实差异化住房信贷政策,积极支持居民合理自住购房需求。

显然,这种变化与当前的楼市调控基调一致。央行日前曾要求银行进一步优化调整信贷结构,“点名”房地产行业占用信贷资源依然较多。一位国有商业大行信贷人士透露,受制于调控,下半年银行涉房资金端将进一步收紧,相关房地产贷款业务将持续放缓。

招商银行和光大银行对房地产业贷款投放力度亦较大。2018年末,招商银行房地产业贷款余额3164.9亿元,同比增长25.58%;光大银行房地产业贷款余额1920.75亿元,同比增长35.25%。在光大银行2018年企业类贷款项目金额排名中,房地产业排在第三名,仅次于制造业、水利、环境和公共设施管理业。

上半年,六大行投向房地产的贷款占贷款总额的比重仍高达35.75%,即从绝对量来看,房地产仍是银行资金的流向重头。但从上半年新增贷款投放情况来看,流入房地产的增量规模下降明显。

中国邮政储蓄银行的房地产业贷款余额则在国有大行中垫底,仅563.45亿元,甚至远远低于浦发银行、光大银行、平安银行等股份制银行。

版权声明:本文由永利402com官方网站发布于402cc永利手机版,转载请注明出处:402cc永利手机版楼市房贷之象,六大行新增贷款超