将面临怎样的刁难,美国国会的这封信震动数字

2019-11-24 01:32 来源:未知

本周二由参议院银行委员会召开的听证会主题为“Examining Facebook’s Proposed Digital Currency and Data Privacy Considerations (审查 Facebook 提出的数字货币和数据隐私考虑)。”民主党参议员 Sherrod Brown 是该委员会的民主党领袖,也是最早质疑 Facebook 新加密货币的议员之一。Brown此前表示:“Facebook 已经太大、太强大了,它已经利用其力量在不保护用户隐私的情况下利用用户的数据。我们不能允许 Facebook 在没有监管的情况下通过某个瑞士银行账户来运行一种有风险的新加密货币。我呼吁我们的金融监管机构对此进行仔细审查,确保用户受到保护。”

金融服务委员会主席 Maxine Waters

我们知道,此前参议院银行委员会 (Senate Banking Committee) 和众议院金融服务委员会(House Financial Services Committee) 已经宣布将分别于7月16日 (本周二) 和7月17日(本周三) 就Facebook的Libra项目召开听证会,当前已确定Calibra的首席执行官 David Marcus 将出席这两场听证会。

亲爱的扎克伯格先生、桑德伯格女士和马库斯先生:

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投资者保护、企业家精神和资本市场小组委员会主席 Carolyn Maloney

虽然 Libra 和 Calibra 的总部将设在瑞士,但如果出售给美国公民使用,那美国联邦证券法仍然适用。

402cc永利手机版 ,尽管Facebook就这些项目已发布了一份“白皮书”,但我们对Libra 和Calibra的意图、角色、潜在用途和安全性还是知之甚少。如果像这样藏匿着巨大风险的产品和服务得不到恰当的监管和充分的监督,它们可能会引发系统性风险,危及美国和全球的金融稳定性。此外,其中的漏洞也可能会被不法分子利用,就像已经存在的一些加密数字货币、交易所和钱包一样。事实上,全球各地的监管机构已经表达了类似的担忧,这表明有必要对此项目进行强有力的监管。

为了实现美元的低通胀和最大使用率的双重使命,美联储 (Fed) 通过在购买证券时向系统注入现金,或在出售证券时从系统中取出现金来操纵美元的供应。经济中的货币水平规定了短期基准利率,短期基准利率是各银行从银行借贷市场贷款时所支付的价格,而银行贷款市场决定着所有其他贷款利率。美联储之所以能够以这种方式传递货币政策,是因为它对货币供应 (包括美元货币、现金、以及支票和储蓄账户余额等) 具有垄断地位。如果另一种不受政府控制的货币 (如加密货币) 得到广泛使用并具有可行性,这可能对美联储的货币政策产生负面影响,因为美联储将失去通过操纵系统中的现金来控制通胀和实现通胀目标的垄断地位。

监察及调查小组委员会主席 Al Green

根据豪伊测试,Libra Investment Token 可能相当于一种证券,因为它将被出售给投资者,以筹集该项目的启动成本,并为投资者提供利息分红。Libra 代币本身也可能是一种证券,但Facebook 不打算支付分红,也不清楚投资者是否会有一个“合理的收益预期”。然而,Libra 币的发行和出售也有可能被整合到 Libra Investment Token 的发行中,从而两者都可能是属于证券范畴。

我们写信要求Facebook及其合作伙伴立即同意暂停关于加密数字货币Libra和数字钱包Calibra的进一步动作。这些产品可能会促成一个新的总部设在瑞士的全球金融体系,旨在与美国的货币政策和美元相抗衡,并带来严重的与隐私、交易、国家安全和货币政策等有关的问题,不仅关系到超过20亿的Facebook用户,更关系到投资人、消费者和全球经济发展。

加密货币的出售、交换或营销的方式可能会使加密货币交易所或其他相关业务受到某些消费者保护法的约束。例如,美国《多德-弗兰克法案》第X条授权消费者金融保护局 (B) 一定的规则制定和监管权,并要求执法机构实施和执行某些法律,保护消费者免受“不公平、欺骗或滥用行为和做法”的侵害。这些法规适用于广泛的金融行业和产品,也可以应用于加密货币交易所。尽管 B 没有对加密货币行业行使监管权力,但它正在接受与加密货币相关的投诉,并表示将在适当的情况下执行消费者金融法。

由于Facebook已经拥有了超过全球人口四分之一的用户,在监管机构和国会得到审查机会并采取行动之前,Facebook及其合作伙伴们必须立即停止实施Libra计划。在此暂停期间,我们打算就基于加密货币一系列活动的利弊举行公开听证会,并探讨立法解决方案。在此之前,如果该项目不能停止实施,就有可能出现一个以瑞士为中心的大而不倒的新金融体系。

03. 对数据隐私性 & 安全性的影响

房屋、社区发展及保险小组委员会主席 William Lacy Clay

如果某种数字资产是一种证券,且未被 SEC 豁免注册,那么发行方必须进行充分和公平的披露,并向潜在投资者提供必要的信息,以便投资者做出明智的投资决策。发行人还必须披露“发行人的财务状况、管理层的身份和背景,以及拟发行证券的价格和数量……”那些充当证券买卖的中介机构 (比如交易所和经纪商),以及那些拥有证券托管权的机构,也可能必须遵守某些旨在保护投资者免受欺诈和其他不当行为的规定。

用Libra进行交易的投资者和消费者可能会面临严重的隐私和国家安全问题,同时也要面临网络安全风险和交易风险。那些储存在Facebook数字钱包中的数万亿美元也并不受存款保险的保护,很有可能成为黑客的独特目标。例如2018年前三季度,黑客已经从加密货币交易所窃取了近10亿美元。同时,这些交易平台由于监管不足,也为非法活动和洗钱提供了温床。

《多德-弗兰克法案》试图通过加强美联储 (Fed) 对银行和非银行机构的监管权力来降低系统性风险。大型银行会自动接受更严格的标准,而非银行机构和金融市场公用事业机构则需要金融稳定监督委员会 (Financial Stability Oversight Council) 指定为具有系统重要性的金融机构,然后才会接受联邦监管机构的强化监督。

2019年6月18日,Facebook宣布计划开发一种名为Libra的新型加密数字货币,以及配套的数字钱包Calibra。为了这个项目,Facebook已经招募了27家公司和组织成立了总部设在瑞士的Libra协会。这些公司横跨金融服务、零售业和支付系统,包括Mastercard、 Paypal和Visa,以及Uber、Lyft、Spotify等科技巨头。Facebook的目标是希望在2020年初能召集超过100家公司加入到Libra协会中。

此外,1978年的《电子资金转让法》(EFTA) 要求参与电子资金转移的传统金融机构对转移手续费进行一定的披露,纠正消费者发现的错误,并在发生未经授权的转账时限定消费者的责任。目前尚不清楚 EFTA 的保护措施是否适用于加密货币交易。

议员们在信中表示,Libra及Calibra可能会建立一个总部设在瑞士的新的全球金融体系,旨在与美国的货币政策和美元抗衡。此外也将给超过20亿的Facebook用户、投资者、消费者等相关方带来了严重的隐私、交易、国家安全和货币政策方面的担忧。

背景信息

以下为信函中文翻译及原文:

04. 对系统性风险的影响

当地时间7月2日,美国国会众议院金融服务委员会(Financial Services Committee)4名民主党议员联名向Facebook创始人、CEO马克·扎克伯格,首席运营官桑德伯格和Calibra首席执行官马库斯等高管致函,要求Facebook立即中止开发数字货币Libra及其配套的数字钱包Calibra。

美国《银行保密法》和相关的美国反洗钱法规为金融体系内潜在的非法活动提供了指导。为了保证我们国家和经济的安全,受监管的实体,包括加密货币交易所和传输商,必须了解他们的客户,并对交易进行监控,从而确保他们能够识别可疑活动,并向相关部门报告。这些法律确保执法部门及其合作伙伴拥有发现和打击洗钱、恐怖主义融资、欺诈、逃税和其他金融犯罪所需的信息。

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作者 |Biraajmaan Tamuly

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目前还不清楚哪些数据隐私法将适用于 Libra 协会和 Calibra。Facebook 没有详细说明它打算如何获取用户的同意,只是表示个人数据将被共享,以打击欺诈行为,同时用于研究和数据分析方面的改进,并符合法律要求。想要获取 Libra 币和访问 Calibra 钱包,用户必须提供有效的政府身份证明。然而,如果在其服务条款中没有披露更为明确的获取用户同意的措施,那用户可能不会知道自己的数据将被如何使用。

真诚的,

06. 对国家安全的影响

考虑到此前Facebook也并不总是能保证用户信息的安全,上述风险将变得更加明显。例如,2016年,特朗普竞选团队聘用的政治咨询公司Cambridge Analytica,就从Facebook处获得了超过5000万用户的隐私数据,用以影响大选的投票。为此,Facebook预计将向美国联邦贸易委员会支付高达50亿美元的罚款,而且由于欺骗消费者和未能保护消费者数据的隐私,该公司仍处在FTC的同意令中。仅在2019年第一季度,Facebook就删除了超过22亿个虚假账户,包括宣扬恐怖主义和仇恨言论的账户。最近,该公司还被民权组织和美国住房和城市发展部起诉,称其广告平台和广告投放算法违反了《住房公平法》。

此外,上周美国国会领导人起草了一项名为 “Keep Big Tech Out of Finance Act"《让大型科技公司远离金融领域法案》的草案,建议禁止大型技术公司推出数字货币,旨在阻止互联网和技术巨头成为金融机构,禁止这些公司 “建立、维护或运营旨在被广泛用作交易媒介、记账单位、价值储存的数字资产”。且根据该草案,任何一家全球年收入超过 250 亿美元、从事提供在线公共市场、交易所或平台第三方连接平台的技术公司都将属于该法案的管辖范围。违规者将被处以每日100万美元的罚款。知情人士称,该讨论草案由美国众议院金融服务委员会的工作人员提出。

根据美国联邦储备委员会主席 Jerome Powell 在2019年7月10日向众议院金融服务委员会提供的证词,“Libra 引发了许多关于隐私、洗钱、用户保护和金融稳定等方面的担忧。”Powell 还表示如果该项目存在这些担忧将“无法推进”。

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