邮储银行,新华保险员工现身广发行卖保险

2019-11-16 01:26 来源:未知

摘要:由《经济参考报》与银率网联合主办的2010年度360°银行评测活动12日在京落幕,主办方发布了“2010年度360°银行评测报告”。报告结果显示,近六成被访用户称没买过理财产品,三成多用户表示曾被银行误导,在理财产品的购买过程中误导最易发生。而误导率排名...

文/记者林晓丽

  由《经济参考报》与银率网联合主办的2010年度360°银行评测活动12日在京落幕,主办方发布了“2010年度360°银行评测报告”。报告结果显示,近六成被访用户称没买过理财产品,三成多用户表示曾被银行误导,在理财产品的购买过程中误导最易发生。而误导率排名前三位的银行分别为中国邮政储蓄银行(31.94%)、建设银行(20.10%)和招商银行(18.84%)。

巡点非驻点? 投诉人银行两遇同一新华保险(21.41, 0.09, 0.42%)业务员 记者暗访发现银行理财品销售乱象丛生

  三成多用户称曾被银行误导

3万元购买理财产品,却被忽悠买了保险。日前,广发银行客户吴小姐向记者投诉。

  报告指出,被访用户中,有31.57%的用户表示其在银行有过被误导的经历,较2009年的22.20%有明显上升。从容易发生误导现象的产品/服 务 来 看 , 有 被 误 导 经 历 的 受 访 用 户 中 ,41.90%的用户表示其在购买理财产品时容易受到误导,31.38%的用户表示其在办理存取款等常规业务时容易受到误导,而在办理黄金、贵宾理财、个人贷款等业务时,表示容易受到误导的用户比例较少。另外,用户反映较为集中的容易受到误导的业务有网上银行、手机银行、开卡等。

而记者连日调查也发现,咨询理财产品,多家银行首推保险;虽然保险公司员工不得在银行驻点,但是保险公司员工现身银行并推荐产品的情况依然存在。不仅如此,为了销售理财产品,银行员工还隐瞒风险、夸大收益……

  从误导现象发生的具体表现来看,发生最为频繁的是误导用户购买不合适的保险产品,其次是银行理财产品和基金产品,这可能是因为保险产品相对于其他理财产品而言,流动性、收益空间较小,仅适用于有特定需求的客户,因此如果在销售时没有很好的对客户的需求进行分析,就容易让用户有被误导的感受。

投诉案例:3万元买理财产品变保险产品

  在最容易受到误导的银行理财产品的购买过程中,从误导现象发生的具体表现来看,发生最为频繁的是夸大产品收益,占比为24.11%;其次是忽略、隐瞒产品风险,占比为23.47%;而误导客户买保险,占比为16.96%。记者注意到,报告对误导率前三位的银 行 进 行 了 排 名 ,分 别 为 中 国 邮 政 储 蓄 银 行(31.94%)、建设银行(20.10%)和招商银行(18.84%)。

新华保险员工现身银行卖保险

  报告分析称,造成用户感觉受到误导的主要原因可能有:银行工作人员出于考核要求,强行推销不适合客户的产品,或在介绍产品过程中,为了促成客户成交,隐瞒产品的风险,夸大产品收益,混淆产品预期收益与实际收益的概念,对产品的认购,投资期限不予以说明或少说;一些银行工作人员由于自身的专业度不够,对产品不了解,误导客户或不能把产品给客户讲清楚;保险公司驻点工作人员着装与银行工作人员相似,客户很难区分,把驻点人员推销的保险产品误当银行的储蓄或定存产品。

家住番禺的吴小姐向本报投诉,2013年9月29日,来到广发银行番禺支行购买银行理财产品,在工作人员的介绍和推荐下,花3万元购买了一款“银行理财产品”。银行工作人员表示,该产品期限为5年,每年的固定收益为利息+分红,在5年期满后,可以本金+利息一次性拿出。

  近六成被访用户未购买过理财产品

后来,吴小姐觉得之前购买的那份理财产品不合适,想转为银行定期存款。于去年10月8日再次来到广发银行,找到此前接待吴小姐的工作人员。为了打消吴小姐更换产品的念头,该工作人员多次强调,这份理财产品比银行定期存款收益要高,除了高收益外,还具有“保障功能”,同时还送了一份“财富珍钞”。

  记者注意到,在被访用户中,购买过银行理财产品的用户占40.35%,与2009年调查得到的数据 相 比 , 购 买 过 理 财 产 品 的 用 户 占 比 增 长0.36%,有近6成的被访用户没有购买过理财产品,表明银行理财产品的业务覆盖率依然较低,有较大提升空间。

不久后,吴小姐在网上看到“理财变保险”的案例,发现案例内容与其购买过程很相似,于是打电话给广发银行核实,才发现原来那位工作人员并非银行员工,而是新华保险业务人员,所购买的产品也并非银行理财产品。

  在购买过银行理财产品的用户中,6成以上的用户购买过工商银行的理财产品,超过第二名交通银行近2倍;第三名至第六名占比在15%至8%左右;第七名至第十名占比均低于4.5%。其中,工商银行和建设银行占比较高,主要是因为这两家银行的营业网点覆盖率较高,广告宣传力度大,相对于其他银行而言,这两家银行在银行理财产品的发行量、用户购买的便捷性上具有明显优势。

吴小姐回忆称,前述两次到银行,都是只有一个工作人员全程跟进,在前后两次的销售过程中,她都没有看到过“年金产品”详细介绍书与产品说明书,工作人员也没说明该“年金产品”就是新华保险尊享人生年金保险。

  除了理财产品发行量大,工行的贵宾理财服务覆盖面也相对较广。从被访用户贵宾理财服务银行的选择情况来看,使用比例较高的分别为工商银行的理财金账户,建设银行的建行财富,招商银行的金葵花理财。其中选择工商银行贵宾理财服务的人数占比为59.91%,远高于其他银行的使用比例,这主要是由于工商银行的网点多,覆盖了更多的客户群体,而且工商银行的贵宾服务门槛低,仅为30万元,故受众群体也比较多。

今年以来,吴小姐多次到广发银行交涉。昨日,记者致电广发银行,相关人士表示,确实有这样一个客户投诉,目前吴小姐和新华保险正协商全额退保。该人士还强调:“新华保险的业务人员并非是驻点的,而是巡点。”据了解,按银保新规,保险公司不能在银行设驻点。

  外资法人银行品牌信赖度远不及品牌知名度

调查1:

  本次测评将银行品牌知名度和信赖度评测得到的结果进行了对比,结果显示,除了外资法人银行,其他各类型银行的品牌知名度和信赖度评测情况较为近似,大型商业银行的品牌知名度略高于其信赖度,而股份制商业银行、城市商业银行、邮政储蓄银行的品牌信赖度略高于其品牌知名度。

12%存误导 远不如银行理财产品收益

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日前,记者以普通顾客身份到多家银行暗访。当记者咨询理财产品时,多家银行的理财经理首推的是保险公司的产品。

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在海珠区赤岗某农行网点的理财室,当记者咨询理财产品时,理财经理首推:“有一种每年存的、固定12%的年化收益率。”该经理接着介绍说,交5年的钱,以后不用再存,每年都可以拿,要到15~后才能取回。有一种是银行理财产品,几十天的,年化收益率大概5.2%~5.3%左右。

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当记者问12%收益率的产品是不是保险产品时,该理财经理也不直接回答:“是年金险。”

在记者的要求下,理财经理给了一份宣传单册。记者看到,与吴小姐一样,推荐的产品也是新华保险公司的,同样是年金理财保险计划。后来新华保险的业务员也现身向记者推介该产品。记者嫌时间太长了,该经理说:“不用投入太多,每年5000元都可以存。如果是银行那种,就要5万起存,5.2%~5.3%左右。”

不过,记者算了一笔数,如果购买这一款理财产品,每年3万,5年15万,每年可以拿回3600元的收益,15年后还可拿回158820元,15万元可赚取6万多元。

而如果是15万理财,按照年化收益率5%来计算,15年的收益都超过10万元,远远高于上述该款保险产品。

涉嫌:销售误导

相关数据:超七成消费者遇误导

年初时,银率网发布的一项银行零售业务的调查显示,超七成消费者遭遇银行理财产品销售误导。将银行代销的产品当银行自家产品销售仍然是发生最频繁的误导情况,其中保险当理财产品居误导行为榜首,占比达32.66%。

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