永利402com官方网站:开销单位15种低风险产品扫描

2019-08-10 05:57 来源:未知

摘要:近日,天弘基金发布公告称,自5月27日起,个人持有余额宝的额度上限从一百万元调整为25万元,但余额宝的已有存量、转出等其他服务功能均不受影响。这意味着如果用户在余额宝里的钱低于25万元,可以继续转入资金;如果达到或超过25万,则无法转入更多资金。...

  寻找适合你的活期存款替代品

  近日,天弘基金发布公告称,自5月27日起,个人持有余额宝的额度上限从一百万元调整为25万元,但余额宝的已有存量、转出等其他服务功能均不受影响。这意味着如果用户在余额宝里的钱低于25万元,可以继续转入资金;如果达到或超过25万,则无法转入更多资金。

  中国基金报记者 方丽

  对于余额宝里持有金额超过25万的土豪们来说,虽然现阶段没有影响,多于25万也不会强制赎回,但是取出之后就不能再存了,所以需要储备更多的“宝宝”产品。那么哪些“宝宝”收益相对较高?哪些产品购买方便,同时兼具较高的变现能力呢?针对不同场景的消费人群,哪种方式可以更好的让自己的闲置资金“钱生钱”?

  门槛低至1分、收益率平均4.5%、T 0赎回,余额宝[微博]以这三大法宝吸引了众多投资者的目光,纷纷抛弃活期存款转投货币基金怀抱。其实,除了以余额宝为代表的货币基金外,可以替代活期存款的产品类型达到15种。

  股民:优先选择场内货币ETF

  这些产品由基金公司、信托公司、商业银行、券商四大机构推出,收益水平、交易细节等方面各有不同,每一类都有适合的投资者。中国基金报记者通过大量数据分析,为投资者详细解读这15种产品。

  小李(化名)是一个炒股爱好者,但在今年股市收益率不佳的背景下,他大部分资金已经从股市撤出,加之打新收益下滑,目前大部分钱都闲置在余额宝里,这样不仅能获得一些收益,还方便在股市出现机会时及时参与。由于余额宝个人持有上限额度的调整,小李在研究一番之后,把目光投向了场内货币ETF。

  信托系收益普遍超5%:门槛高、通常T 2到账

  一位业内人士告诉小李,近年来货币基金围绕“T 0”进行了突破性创新,总体来看分为场外“T 0”和场内“T 0”两大方面,而场内“T 0”又分为场内申赎型货基、货币ETF两种创新模式。

  15种活期存款替代品中,信托系的产品仅一种——信托公司推出的现金管理类集合信托。这类产品风格较突出,门槛往往在20万以上,收益率通常也能达到5%左右。

  一般来说,相对申赎型货基,货币ETF可以像股票一样按市价买卖交易,在交易方式上更符合股票投资者的习惯;在便利性上,货币ETF通过所有券商的终端都能直接买卖,而申赎型只通过一部分券商向投资者开放申赎;在流动性上,货币ETF实现了日内回转交易,即买入后T 0可卖,而申赎型货币基金大多每天设置申赎上限。

  目前中信信托、中融信托、华信信托、平安信托等一系列信托都发行了这类产品,主要分为开放式无固定期限型和开放式定期型两类。通俗来说,前者类似于活期存款,通常可以工作日随时申购赎回,T 2到账;而后者类似于定期存款,往往分为2周、1个月、2个月、3个月、6个月等至1年期限,给予不同的收益。

  值得注意的是,场内ETF基金可以随时提交卖出,卖出资金当天可以使用,但并不意味着当天可以提现,请注意,提现则需要T 1。

  类似活期存款的产品主要有上海信托“现金丰利”、中信信托“信惠1201期-A类”、华宝信托“现金增利”等。具体来看,上海信托“现金丰利”,投资者首次加入的最低金额为20万元,按照1万元的整数倍增加。截至5月8日,该产品七日年化收益率为5.8933%。而华宝信托的“现金增利”和上海信托产品非常类似,也是20万的门槛,5月8日七日年化收益率为5.458%。中信信托的“信惠1201期”的门槛较高,对自然人门槛为300万,机构委托人门槛为100万。这一收益要好于货币基金的平均收益,而且不少产品投资者加入、追加投资和退出均不收取任何费用。

  “相比较而言,对于盯盘时间多,擅长抓盘中高低点的,场内ETF更有优势,甚至可以T 0赚差价。”该人士表示,“不过,选择这类产品还需要注意收益高低、交易细则、规模大小,最好选择免佣金的券商进行交易。”目前,市面上现有的华宝添益、银华日利、添富快钱、鹏华添利等都是此类产品,最新7日年化收益率大多在3%~4%之间。

  而成立于2011年12月15日的“华润信托·聚金池1号”和成立于2009年的平安信托的“平安财富·日聚金跨市场货币基金1号”,则更多属于开放式定期型产品。“华润信托·聚金池1号”认购起点300万元,产品分为定期型和对接型,定期型根据产品2周至12个月不同投资期限,所对应的收益率分别为3.5%至6%;而对接型则也按照1~14天、15~30天、31~60天、61天及以上,对应的收益率为5%至4.5%。

  基民:利用基金公司“宝宝”巧打理财组合拳

  这类产品去年收益也非常可观。从e财富管理网研究中心统计的数据看,“现金丰利”和“信惠1201期-A类”两只产品2013年平均收益为5.04%,较货币基金高出了1.21个百分点。而且去年底甚至还可以看到预期收益率8%左右的产品。

  对于平时没空盯盘炒股,闲钱打理大多买基金的基民来说,基金公司的“宝宝”类产品或许是另一个不错的替代选择。

  值得注意的是,由于投资方向和期限不同,即使是同一公司发行的信托现金管理类产品收益率也会有较大的差异性。有信托公司旗下资金池同期产品年化收益相差近2.4个百分点。

  为了推广和持续营销旗下基金,针对公司旗下货基的持有人,基金公司会不定期推出基金转换等费用优惠活动。例如近日华宝兴业基金发布公告称,自2017年6月1日至2017年12月31日15点前,投资者通过公司网上直销平台对现金宝E份额转换、赎回转申购业务进行费率优惠。转换、赎回转申购费率为零。

  为何信托现金管理类产品收益率要高于其他类型的产品?这和部分产品允许部分资金投资非标资产有关,这是提高收益率利器,不过每家信托公司运作这类产品的思路也不一样,有些公司是为高净值客户提供产品空白期一个理财工具,而有些是重点打造货币类产品。

  因此对于精明的广大基民来说,巧用基金公司“宝宝”产品说不定就可以薅点小羊毛。譬如目前股债均有较大波动,有部分基民赎回了基金,却不知道放在哪里,有业内人士建议基民可以把钱暂时放在同一基金公司的货币基金账户里,一来可以马上产生收益,省去转出转入流程之麻烦,另外一旦出现市场机会,投资者亦可以直接赎回货币基金购买公司旗下自己心仪的产品,而且同一家基金公司通过旗下货基转换通常申购费会有一定优惠。

  启元财富投资分析总监汪鹏表示,建议投资者重点关注信托公司发行的其他固定收益类信托产品的风险控制能力、收益能力和资产质地,选择有实力的信托发行的这类产品。而且,最好选择低于目前传统固定收益类信托平均收益率2个百分点左右的产品,或者高出货币基金平均收益1至2个百分点的产品。如收益率过高,相对而言风险水平可能也会较高。

  另外,对于一些开通了“智能定投”和“智能赎回”的基金来说,基金公司“宝宝”更能发挥资金蓄水池的作用。如在一些基金公司的设置中,可以按照指定的指数点位确定购入或是赎回基金,以及在不同的点位基金定投、赎回的金额也会相应有所不同。

  理财提示:由于门槛较高,信托系现金管理产品适合已经投资信托产品的投资者,在所投资信托产品已到期,但还未找到合适的新产品投资这段时间,可作为资金中转站。

  如果把公司旗下的货基与这些功能进行组合,当指数走高时,可降低定投的份额,资金就停留在货币基金中获得低风险的收益;当指数走低时,定投比例加大,资金可以寻求更多的市场机会。不过此类定投设定要注意资金始终保持足量,否则可能出现扣款失败。

  公募派门槛低至1分:完美的活期替代品

  店主:可关注流动性更好的互联网“宝宝”

  货币市场基金作为公募基金规模迅速膨胀的利器,也能为投资者提供碎片化理财,是活期存款最好的替代品。

  对于做些小生意、现金流水较高的店主来说,除了把备用资金、生活资金等放在“宝宝”类产品里,经营周转资金、流动资金等也是一笔不小的钱。在他们的小算盘里,进出的额度、流动性、方便与否是关注替代品的重中之重。

  据中国基金报记者分析,以基金公司为单位,按照不同的渠道围绕货币基金衍生出的类活期存款的理财工具达到6种,分别为货币交易型开放式指数基金(ETF)、场内可申赎货币基金、直销官网T 0、银行代销T 0、第三方T 0、淘宝网[微博]直销,每一种工具适合不同的投资者。

  一位经营微店的店主小红(化名)告诉理财君,自己日常的钱加上经营流水,常年放在余额宝里的钱都在五六十万元左右,支付宝调整额度之后,她寻找了另外几款互联网“宝宝”替代品。“目前做的比较大的互联网‘宝宝’有腾讯的微众银行活期 、阿里的网商银行余利宝等。”

  货币ETF和场内申赎型货币基金最适合股民。Wind资讯数据显示,目前货币ETF有两只,分别为银华交易货币和华宝兴业现金添益。相比起其他产品,货币ETF有两大独特优势,一是货币ETF不仅可以做到场内交易,还可作为融资融券业务保证金,折算比例最高可达90%。以华宝添益为例,如果将200万元华宝添益用于抵押,可融入的证券或资金的规模最高能达到360万元,而且抵押期间可获收益远高于现金抵押,安全性胜于股票抵押或权益类ETF抵押;第二,去年12月9日起,货币ETF明确实行当日回转交易,即“T 0”交易,投资者当日买入基金份额后,当天交易时间内可以随时卖出基金份额,一旦市场有机会就可马上出手。不过,这类产品要收取交易佣金,目前已有63家证券公司对华宝添益免收交易佣金,已有64家证券公司对银华日利免收交易佣金,投资者一定要选择这些免佣金的券商渠道进行交易。

  跟余额宝一样,余利宝也是阿里旗下的,是网商银行代销的面向小微企业和小微经营者的一款现金管理产品,被称为小微企业版余额宝。

  场内实时申赎货币基金的灵活性略低于货币ETF,T日申购的基金份额T 1日起可以赎回,T日赎回基金的赎回金额T日可用于场内证券交易,T 1日可取。目前市场上该类型基金共有8只,分别为工银瑞信[微博]安心增利场内实时申赎货币、招商保证金快线货币、易方达保证金收益货币、华夏保证金理财货币、 大成现金宝场内实时申赎货币、汇添富收益快线货币、 广发现金宝场内实时申赎货币和嘉实保证金理财场内实时申赎货币。

  据悉,其对应的底层产品是天弘F云商宝货币市场基金。相对于余额宝而言,余利宝个人购买限额是1000万,实时转出限额是一天100万,如果是企业客户,以上限额还能分别乘以5倍,1秒到账,流动性较好。从收益率上看,余利宝跟余额宝也不相上下,目前7日年化收益率均在4%左右。

  直销官网T 0、银行代销T 0、第三方T 0、淘宝网直销则是投资者打理银行卡上闲钱的利器。前三大渠道基本上实现T 0交易,也是目前“宝宝”们的主要渠道。目前超过40家基金公司直销官网上货币基金可以T 0赎回,不少大型基金公司还提供了跨行还款、信用卡还款、缴纳水电费等服务。

  除了余利宝,微众银行活期 也是小红考虑的对象之一。“这款‘宝宝’购买无上限,每天可实时赎回300万,额度比余额宝还高,另外还能绑定微信支付,花钱也很方便。不过对于开销比较大的‘剁手党’来说,微众卡绑定微信支付,每天最多能花的额度只有5000元。”

  而银行代销T 0则可以理解为银行系“宝宝”军团,目前平安银行、兴业银行、民生银行、中国银行、中信银行等10家银行都推出了自己的“宝宝”,比较有特色的是中信银行的“薪金宝”,提供ATM机取现业务,将货币基金的支付功能发挥到了极致。

  不过这类产品还要关注提现成本,有一些平台提现要收取1个百分点的费率,对于资金往来较多的投资者,尤其需要注意。

  第三方渠道的T 0服务,则是以“余额宝”、“理财通”为代表的产品,这些产品依托于淘宝、微信等平台,拥有较强的客户群,因此规模扩张迅速,也是一个方便投资者打理闲散资金的渠道,不过出现限购时,资金量有些不可以T 0赎回,需要注意。

  其他用户:在银行系基金寻找类似产品

  而通过淘宝直销平台购买货币基金,往往和通过银行、券商等渠道购买一样,多为T 2日赎回,但对于喜欢淘宝的投资者来说,在资金使用上更为便利。

  除了上述三大类用户,对于一般投资者来说,流动性要求不是很高,收益率则成为衡量货币基金的主要指标。

  理财提示:货币基金仍是最大众化产品,“宝宝”军团适应面较广,无论是屌丝、土豪,还是股民、期民、金民,都可以通过不同渠道的货币基金理财,关键是方便,收益率不应该成为第一标准。

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