永利402com官方网站:优势失色,买滚动理财品注

2019-10-05 16:48 来源:未知

摘要:虽然滚动型理财产品在流动性上较其他类型理财产品有得天独厚的优势,但一旦碰到巨额赎回限制,也极有可能被套成长期理财产品而无法及时抽身。对此,一位理财师建议投资者,在购买之前要仔细阅读产品说明书,这些可能遭遇的问题其实在说明书中都已写得明明白...

在T 0货币基金推出之后,活期存款的地位岌岌可危。但实际上银行理财早已有T 0产品,且规模不小。

  虽然滚动型理财产品在流动性上较其他类型理财产品有得天独厚的优势,但一旦碰到巨额赎回限制,也极有可能被套成“长期理财产品”而无法及时抽身。对此,一位理财师建议投资者,在购买之前要仔细阅读产品说明书,这些可能遭遇的问题其实在说明书中都已写得明明白白。

南都记者仔细对比发现,目前各家银行的银行T 0无论在收益上还是在门槛上比T 0货币基金大为失色。但令人意外的是,各家银行的T 0产品规模却不小,招商银行私人银行理财室沈飞表示,购买银行的T 0通常为大额闲置资金,这部分客户对于资金安全诉求较高,购买银行理财产品习惯度较高。而一位国有银行理财师则认为,随着T 0货币基金的普及和形势的创新,未来银行T 0规模或将不断缩小。

  巨额赎回限制让资金动弹不得

可替代活期存款

  据相关媒体报道,某银行在去年10月发行的一款滚动型理财产品收益率一下子从3%以上跌落到1.75%。面对如此重挫,投资者纷纷向银行提出赎回要求。然而不少投资者却发现无法在申请当日就赎回,银行的理由是“巨额赎回”的限制。

基金公司携手银行、第三方支付推出的余额理财令现金管理类产品再度进入不少投资者视野。而在中国现金管理类产品中,数额庞大的银行T 0理财产品是很多客户的惯性选择。

  该银行官方网站上的公告显示,2011年12月1日,这款人民币理财产品赎回申请之和超过上一工作日(2011年11月30日)产品总份额的10%。根据产品契约中“开放期净赎回份额超过上一日理财产品总份额的10%时为巨额赎回,当出现巨额赎回时,银行可以根据理财产品当时的资产组合状况决定全额确认赎回或部分确认赎回”的约定,该银行决定于2011年12月1日起暂停接受赎回申请。投资者可于下一开放日(2012年3月1日)重新进行赎回申请。

近日,南都记者走访了市内多家银行看到,几乎所有的银行都有类似的T 0产品,如建行的“天天盈”、中行的“日积月累”、工行的“灵通快线”、农行的“本立丰”、交行的“天添利”、招行的“日日金”等。投资者即可在银行柜台购买,也可开通网上银行在网上申购和赎回。

  无疑,这一公告就意味着这款产品的投资者在短期内无法赎回产品。而如果在未来一段时间内该产品收益率继续下滑,那申请赎回产品的投资者可能更多,那遭受巨额赎回限制的可能性进一步增加。这对于本来就寄期于流动性的投资者来说绝对是个“噩耗”。事实上,并非仅仅这款产品有巨额赎回的限制,银行的很多理财产品都有此类的限制。

“这类产品最大的特点是流动性特别好。”一家国有银行理财师告诉记者,银行T 0理财产品的投资方面主要是国债、金融债、央行票据及其他信用评级较高的、流动性较高的金融工具,风险较低。而此类产品的特点是可以随时赎回。比如招商银行某款产品提供实时赎回功能,若投资者全额赎回理财产品,招商银行会实时将投资者当日持有的本金及收益划至投资者账户;若部分赎回,则银行实时将投资者当日要求赎回的本金划至投资者账户,但该部分对应的收益要当月收益结转日起3个交易日内才能到账。

  某国有银行工作人员告诉商报记者,倘若投资者的闲置资金有打新的需求,而且在打新的期限上也有着严格要求的话,在月末要赎回大额资金的时候,一定要充分预留时间。该工作人员表示,由于月末市场资金相对很紧张,短期资金的收益会比较高。面对高企的收益率,手上有闲置资金的投资者肯定纷纷抽取资金转投短期其他业务。而这就极有可能碰到大额赎回的状况,因而投资者不妨提前1至2天赎回,免得资金“动弹不得”。

南都记者注意到,在当前各家银行售卖的T 0产品中,无一例外都是非保本的浮动收益型,不会做“保本保收益”的承诺。不过,上述理财师表示,尽管如此,但是截至目前尚没有听过银行T 0产品出现亏损的情况。“可以作为活期存款的一种替代品。”招商银行私人银行理财师沈飞表示,该类产品的风险评级一般为最低级别的R1。

  购买7天滚动型理财有讲究

被T 0货币基金取代

  由于是滚动型理财产品,既然满足了流动性,那么这类产品的收益情况自然不如期限较长的理财产品,不过各家银行的产品收益率差距也较大,投资者在购买时应“货比三家”。而除开收益率上的差异,7天滚动理财产品的购买时间也颇有讲究,投资者要格外注意。

值得注意的是,银行T 0理财产品的起点普遍较高。多数产品投资起点要求5万起,且部分收益还与购买相挂钩。如工商银行某款产品5万元起认购,根据其今年5月27日最新调整的预期年化收益率,投资者理财账户中当日日末产品余额在100万元以下的,预期收益为2.0%;100万元至300万元的,预期收益为2.30%;300万元至500万元的,预期收益为2.5%,500万元以上的为2.8%。

  据商报记者了解,目前市场上7天滚动理财产品主要有两类,一类是每天可以买,第二天计息,7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品,共分为5号,周一买1号,周二买2号,以此类推,每天买到的产品都是第二天计息,最大限度地提高了资金利用率。

此外,还有部分银行向客户提供的收益率与其在该银行的资产级别有关。沈飞表示,在招商,购买类似产品的私人银行客户相较金葵花用户可以享受更高的收益率,而金葵花用户则比普通客户收益率高。

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