渣打复杂理财产品中华夏族民共和国,外国资本

2019-10-21 05:08 来源:未知

摘要:市场份额日益萎缩的外资银行,如何在中国市场艰难图存?面临今年底5年大限将至,外资行高管们紧绷的神经不敢有丝毫松懈。 我们调整了在中国的做法,不再推复杂的理财产品了。 近日,渣打银行个人银行业务执行董事及行政总裁庞德明对记者表示。此前,渣打深陷...

渣打银行相关负责人透露,去年渣打中国共发行理财产品354款,在到期的254款产品中,达到预期最高收益率的有235款;亏损产品仅为3款。去年开始,一直头顶理财“光环”的外资行,被接二连三的质疑拉下神坛。

  市场份额日益萎缩的外资银行,如何在中国市场艰难图存?面临今年底5年大限将至,外资行高管们紧绷的神经不敢有丝毫松懈。

推荐阅读

  “我们调整了在中国的做法,不再推复杂的理财产品了。” 近日,渣打银行个人银行业务执行董事及行政总裁庞德明对记者表示。此前,渣打深陷理财产品“亏损门”,遭遇投诉不断。该行力图扭转投资者的负面印象,并着力加强理财培训和教育。

2013金融界“领航中国” 最佳电子银行评选

  中小企业金融是渣打中国突围的另一重点。庞德明称,目前中小企业业务只占全行业务的10%,渣打正加大投资,期望3年后业务翻一番。

网上金博会高端访谈系列之谷伟 网上金博会高端访谈系列之樊志刚电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票

  不过,庞德明也坦言,除非中国监管环境出现大的变化,否则未来几十年内,外资银行都可能赶不上中资银行,“创新加上技术突破是追赶差距的重要途径。”

“渣打银行理财品一年亏八成、花期银行某系列理财产品自成立之初至今累计收益率低至-50.17%,居亏损前列……”从2011年至今,外资行的理财产品巨亏的消息不断见诸报端,多家银行遭投资者投诉,更有银行被投资者诉诸法律。

  “很复杂的理财产品不推了”

一方面是自诩投资理财经验“名声在外”,另一方面却是不断见诸报端的“愤然控诉”,在充斥媒体的质疑声中,外资行的真实面目,似乎被渐渐掩盖。

  2007年中国对外资行全面开放之时,初来异地的外资行急于寻找突破口,财富管理业务因历史和经验悠久,成为其与中资银行的竞争之器。

据银率网不完全统计,2011年外资行共发行922款银行理财产品。在银率网统计的公布到期收益的320款理财产品中,2款负收益,14款零收益,38款未达到最高预期收益率。这表明,去年外资行理财产品八成获得正收益。

  然而在中国,财富管理并没有成为“利器”,包括渣打在内的外资行设计的理财产品屡遭投资者投诉,信誉大大受损。

“目前亏损的外资行理财产品大部分是结构性理财产品,这些产品发行的时间大部分是在2007年,属于发行期限比较长的产品。一方面受金融危机影响,另一方面挂钩海外基金,设计比较复杂,因此会出现很多亏损的情况。”分析人士指出。

  2008年,有媒体披露,汇丰交给投资者的一份“成绩单”显示,其144份披露投资收益率的QDII产品全线告负,其中52款累计亏损超50%。

“很多质疑外资行的理财产品,尤其是那种出现了巨亏的理财产品,都是风险系数很高的产品,适合的人群也是高风险的人群。其实,外资行除了这些产品以外,还有很多适合不同人群的产品,收益率也不错,主要是要根据个人的风险承受能力来推荐购买理财产品。”一位外资行的理财顾问告诉记者。

  “我们也向投资者解释过复杂理财产品的风险,但客户没有理解。”庞德明说,如果综合考虑风险和收益,8%-9%的收益率已经不错,但投资者多希望有20%-30%的收益率,这并不现实,中国的客户在理财产品多元化认识上应有提高。”

渣打银行相关部门负责人在接受《证券日报》记者采访时指出,2011年渣打中国共发行理财产品354款,在到期的254款产品中,达到预期最高收益率的有235款;到期产品中,未达到预期收益率的为7款,其中亏损产品仅为3款,其余为无预期收益率产品。

  业内专家指出,金融危机只是外资行理财产品遭遇滑铁卢的一方面原因,另一方面,外资行太急于占领中国市场,在次贷危机出现苗头、全球经济已临拐点情况下依然大量发行复杂理财产品,忽视了风险控制环节,而当时监管又跟不上,方才导致亏损。

记者体验:外资中资“味不同”

  及至2011年上半年,外资行理财产品表现有所好转。在收益率上,2011年前十名全部被外资行包揽。东亚银行一款产品以年化32%的实际收益率夺冠;渣打银行产品占席位最多,7款产品排入前十,收益率在13%-18%间。

“我们银行主要是更倾向于客户整体的财富管理和资产配置,有保本的产品和非保本的产品。在此之前我们会对您的风险投资进行测评,然后根据不同的风险收益能力,来给您推荐产品。”一位外资行理财顾问对本报记者说。

  “我们会根据客户的不同需求和风险偏好,给投资者提供适合的产品,但今后要调整在中国的做法,很复杂的理财产品就不再推了。”庞德明说。

记者同样走访了几家中资行,二者不同之处在于,中资行的理财产品大多以“稳”字当先,“我们这款产品的预期收益率是5.1%,虽然不承诺保本,但是我们的产品是以给央企的贷款为主,而且我们做了那么多期,都没有出现过问题,所以收益率方面您不用担心。”

  简化理财产品同时,渣打逐步加大了对中国的投资者培训和教育,进行“软性营销”。“理财客户在逐月增长。”庞德明希望3-5年规模翻番。近期,渣打加大了高端客户全球金融服务和“优先理财”的推介,即是扩张客户量的注脚。

而外资行更多的强调资产的分配和风险分担,“我们也有很多基金的产品,除了保本的以外,如果您有20万的话,我们就建议您配置几款产品,包括配合非保本的产品,但是这样的产品要根据市场的变化来决定收益率,有一定的风险,但是高风险背后是高收益。就如中资行的很多理财产品,去年大概平均收益率在5%左右,对于对抗CPI的作用并不是很大。”花旗银行理财顾问告诉记者。“当然前提是我们会先给您做风险评估,了解您的风险承受能力,然后再给您推荐产品。”

  中小企业蓝海

中国社科院金融研究所金融产品中心王增武博士认为,中外资银行各自具有比较优势。相比之下,外资银行设计的产品以高风险、高收益为主;中资银行设计的产品除了占据少数比例的证券投资基金类产品以外,以风险较低、收益稳健为主,这是由于外资银行与境外机构关系密切,可以做一些对手交易,中资银行在发行固定收益类产品上也有先天优势。

  外资行规模小,网点少,只能在中资行少有涉及的领域分食一杯羹。对渣打而言,中小企业即是其大力拓展的另一战略业务。

相关资讯:

  目前,渣打在全球30个市场开展中小企业银行业务。渣打中小企业理财部集团总裁森士洛曾表示,未来3-4年,该行中小企业业务收入将达数十亿美元,并在重点市场以两倍于行业增长的速度发展。

巨亏客户再致信渣打总裁:您不觉得可耻吗?

  “中小企业对GDP的贡献高达50%-60%,我们关注中国中小企业日益增长的信贷需求,还有财富管理需求。”庞德明说。

亏损千万余值不退 渣打屡屡被指违法

  相比中资银行提供的中小企业服务,庞德明认为外资行应认清自身的特色和优势,即跨国网络和国际化经验。渣打在亚、非、中东市场占有领导地位,拥有广泛网点,而中国与亚非的商品、外汇等交易近年来不断增长,渣打可针对性地多开展培训、论坛等,扩展中小企业金融业务。

渣打被告赔投资者5321万 录音发挥关键作用[图]

  在庞德明看来,网点的限制是渣打等外资行发展受限的最大障碍。他希望渣打今年可在中国开办25家支行,上半年已开10家,中国网点总数已达72家,“力争在12-13个重点城市布局,形成网络效应。同时,作为顺应政府的交换条件,我们也会在一些较偏远城市设点。”

渣打中国曝四大管理漏洞 拷问林清德管理能力

  渣打也力图利用高新技术和移动技术来弥补网络短板。庞德明说,技术革新和服务创新是外资行的传统优势,也是追赶中资银行的途径。今年4月,渣打在上海发布了全国银行界首款社交、移动定位手机的开放iPhone应用程序Breeze Living,并计划将优惠商户拓展到上海以外17个有业务的城市和推出安卓(Android)版本。同在4月末,渣打在中国全球首发“逸账户”。

渣打个人银行频频换帅 理财经理“不上心”遭投诉

TAGS:屡遭刹车渣打永利402com官方网站 ,复杂投诉理财中国投资者产品

产品和服务屡遭投诉 揭秘渣打银行理财内幕

媒体炮轰:外资行堪称“绞肉机”

从去年开始,花旗银行、渣打银行和东亚银行等多家外资行的理财产品开始遭遇接连不断的质疑,“负收益”、“巨亏”等斥责屡见报端。

推荐阅读

2013金融界“领航中国” 最佳电子银行评选

网上金博会高端访谈系列之谷伟 网上金博会高端访谈系列之樊志刚电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票

虽然有媒体曾就亏损的原因进行过客观的分析,可依然难以抵挡铺天盖地的负面消息。记者在采访中了解到,很多投资者在听到外资行理财的时候,都表示出疑虑。“现在爆出的那么多亏损的案例都是外资行的,所以我还是稳妥一点,选择中资行的一些收益率比较有保证的理财产品比较好。”一位家住北京的李先生告诉记者。

多位受访者在提及是否会考虑购买外资行理财产品的时候,表示“不太了解,不愿尝试。”

据银率网统计,2011年到期的外资银行理财产品,亏损较严重的均为结构性产品。目前市场上曝出外资银行涉及巨额亏损的产品一类为Accumulator类产品。购买这种产品的投资者主要为机构以及资产净值较高的个人投资者,而在外资银行的零售业务部门,这类产品并不常见。这类产品的亏损主要是两方面的原因:一方面来自于市场。另一方面在于产品的设计本身。

另一类为QDII产品,主要投资于海外基金,目前媒体报道中提到的这类产品亏损主要是受金融危机的影响。市场上所见到的大部分海外基金是开放式的,在市场下跌时是可以止损的,而这类产品巨额亏损的原因在于没有及时止损。

第三类产品为结构性票据产品。这种产品主要投资标的为海外基金、指数、股票等,但是这类产品必须到期或达到触发条件才能提前终止。在市场单边下跌的情况下,如果产品没有设计止损机制,会加大投资者的损失。

一位外资行的理财部门相关负责人也表示,在外资行出现亏损的理财产品当中,主要为非保本与股票市场挂钩的结构性产品,该产品由于风险系数比较高,在剧烈波动的市场环境下,可能出现表现不佳的情况。而这样的产品适合风险承受能力高,有高风险投资经验的投资者。

“外资行还有很多产品适合一般的投资者,比如从2011年到期的外资银行产品中可以看出,大部分结构型产品的设计已经有了一定的改进,在产品设计中做了本金保证或部分本金保证的机制。”银率网分析师表示。

相关资讯:

巨亏客户再致信渣打总裁:您不觉得可耻吗?

TAG标签:
版权声明:本文由永利402com官方网站发布于永利402com官方网站,转载请注明出处:渣打复杂理财产品中华夏族民共和国,外国资本