保险创新筑起小微企业发展金融后盾,保监会等

2019-11-15 18:12 来源:未知

  贷款保证保险创新与防风险并重

  记者1月28日从保监会获悉,为发挥保险特有的增信融资功能,推动信用保证保险业务支持小微企业发展,保监会、工信部、商务部、人民银行[微博]和银监会近日联合发布《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》。

  信用保证保险也受到了小微企业的欢迎,各地业务量迅速增加。以河南为例,今年一季度,全省小微企业保证保险承保数量新增898家,同比增长150%,提供风险保障额度2.48亿元。

  《意见》明确,鼓励保险公司与银行合作,针对小微企业的还贷方式,提供更灵活的贷款保证保险产品。鼓励保险公司针对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业等小微企业,细化企业在经营借贷、贸易赊销、预付账款、合约履行等方面的风险,创新开发个性化、定制化的信用保证保险产品。发挥保险机构风险管理优势,探索开展融资性担保机构中小企业担保贷款保证保险业务,扩大保险业服务小微企业规模。

  虽然信用保证保险在支持小微企业方面发挥了很大作用,但2016年年底发生的侨兴私募债违约事件,也使部分信保业务风险开始暴露。

  保监会有关负责人表示,保险公司要用好中央支持中小企业发展专项资金的奖励政策,积极拓展国内贸易信用保险业务,做好中小企业发展专项资金国内贸易信用保险奖励项目申报工作。鼓励地方政府建立小微企业信用保证保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补贴。保险公司要用好各地政府贷款保证保险、出口信用保险的财政支持政策,向小微企业做好投保政策解读和宣导工作,扩大信用保险和贷款保证保险的覆盖面。

  保险创新筑起小微企业发展金融后盾

  小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着极为重要的作用。与此同时,融资难、融资贵已成为制约企业做大做强,困扰经济转型的突出难题。

  各地也纷纷结合地区实际,不断创新试点针对小微企业的保险品种。比如,浙江省慈溪市今年年初印发政策性小微企业财产保险试点方案,按照“政府引导、市场运作、基本保障、创新产品”的原则,力争通过3年政府引导,小微企业自愿投保率提升至50%以上,分散化解小微企业火灾风险、大灾风险。试点的目的在于培育小微企业保险意识,提升小微企业防灾减损能力。这种政府资源和保险相互协同的合作模式,有望提升小微企业的保险覆盖率。

永利402com官方网站 ,  同时,保险公司要发挥专业化投资及风险管控的优势,投资符合条件的小微企业专项债券及相关金融产品。保险资产管理机构要探索设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金,支持小微企业、科技型企业等新兴产业、新兴业态发展。支持保险资金投资创业投资基金。

  出口信用保险护航小微企业“走出去”

  《意见》指出,鼓励各地结合当地实际情况,积极探索以信用保险、贷款保证保险等保险产品为主要载体,“政府 银行 保险”多方参与、风险共担的合作经营模式。可在小微企业需求旺盛的地区先行试点,总结经验,完善机制,逐步推广。

  近些年,科技型中小企业快速成长,成为国民经济和科技创新的重要力量。如何完善针对这类企业的保险服务,各保险公司纷纷创新试水。

  今年年初,太平科技保险股份有限公司获批开业,成为国内第一家专业科技保险公司。开业以来,该公司面向科技型中小企业,突出科技保险特色,着重在科技园区、创投、知识产权和网络安全等方面开展业务创新,一批科技保险拳头产品陆续问世。据悉,截至今年6月底,太平科技已开发完成57款针对科技企业和高新技术企业的保险产品,涵盖科技企业类企财险、责任险、保证险、意外险和知识产权类保险产品等。

  事实上,近年来,出口信用保险在外贸出口方面的风险补偿作用日益凸显,虽然单个小微企业的出险案件金额较小,但随着覆盖面的不断扩大,让越来越多的出口型小微企业受益。

  多家保险公司针对贷款保证保险开发设计了多款产品。比如,人保财险的贷款保证保险系列产品,涉及中小企业贷款、高新技术企业小额贷款等。另外,保险业还涌现出了阳光信保等市场化运营的专业信用保证保险公司。

  据悉,在信用保证保险中,银行是被保险人,保险公司向小微企业提供信用保证,从而实现为小微企业增信,从银行获取无抵押贷款。由于这种“保险 信贷”的金融服务模式,能切实解决小微企业融资缺乏担保抵押的痛点,因而近些年得到推广和快速发展。

  在“大众创业、万众创新”热潮下,各地针对科技型中小企业的各类孵化平台纷纷涌现。多家保险公司以此为契机,专门研发和推广服务于“双创”孵化平台的综合保障保险专属产品。比如,人保财险研究针对“双创”示范区内国家级孵化器统保的模式,目前已推出了多款科技保险专属产品和知识产权保险专属产品。

  8月22日,国务院常务会议部署进一步推进缓解小微企业融资难、融资贵政策落地见效。而不久前,银保监会办公厅下发的《关于进一步做好信贷工作 提升服务实体经济质效的通知》,要求银行保险业强化小微企业、“三农”、民营企业等领域的金融服务。

  今年以来,外贸出口形势严峻,部分出口型小微企业由于资产实力弱、抗风险能力差等原因,企业经营面临着新的挑战。出口信用保险成为众多小微企业规避外贸风险、提升抗风险能力的利器。以河北为例,2018年上半年,政策性出口信用保险支持2963家小微企业出口逾10亿美元,支付赔款188.29万美元,为小微企业提供融资支持80.80万美元。

  近些年,金融支持小微企业的力度不断加大。而随着专利保险、科技保险、贷款保证保险等险种的创新发展,保险业已经将业务触角深入到了小微企业的融资、经营等环节,成为小微企业发展重要的金融后盾和保障。尤其是针对新技术、新业态等创新和优化保险服务,成为保险公司支持小微企业发展和实体经济创新的重要内容。

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