上半年互联网财险业务结束两年负增长状态,结

2019-11-23 18:05 来源:未知

  近日,中国保险行业协会(下文简称“中保协”)发布上半年互联网财产保险业务数据通报称,目前市场主体形态多样,竞争格局基本明朗;整体业务扭转持续负增长状态,较同期出现回暖现象。

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  扭转持续负增长状态

近日,中国保险行业协会发布2018年上半年互联网财产保险业务数据通报。互联网财产保险市场主体形态多样,竞争格局基本明朗,行业集中度较同期基本持平;整体业务扭转持续负增长状态,较同期出现回暖现象;互联网车险市场加强合规经营,在经济发达地区发展优势明显,互联网非车险业务跨界合作成为主旋律,继续呈现较快增长。以下分别为总体情况、区域市场主体竞争、分险种发展及分渠道发展情况的业务数据:

  根据中国保险行业协会统计,上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元(银保监会网站数据)的5.42%,较同期提升0.91%。

一、总体业务情况

  总体看,互联网财产保险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11%。

互联网财产保险业务扭转持续负增长状态,较同期业务呈现回暖现象。根据中国保险行业协会统计,2018年上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元的5.42%,较同期提升0.91个百分点;互联网财产保险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11个百分点。

  竞争格局基本明朗

二、市场主体竞争情况

  目前,互联网财险市场主体形态多样化,发展各具特色。

市场主体多样化形态共同发展

  其一,专业互联网保险公司快速增长,市场占有率平稳上升。2018年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入78.13亿元,同比增长达94.91%;占整体互联网财险业务的23.94%,同比提升7.07个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入248.27亿元,占整体互联网财险业务的76.06%。

1.专业互联网保险公司快速增长,市场占有率平稳上升。2018年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入78.13亿元,同比增长达94.91%;占整体互联网财险业务的23.94%,同比提升7.07个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入248.27亿元,占整体互联网财险业务的76.06%。

  其二, 相互保险公司搭乘互联网保险快车,业务发展有起色。众惠财险、建信财险和汇友建工三家财产险类相互保险公司分别位居非车险市场第20位、23位和39位,该三家公司累计非车险保费收入为1.46亿元。

2. 相互保险公司搭乘互联网保险快车,业务发展有起色。众惠财险、汇友建工两家财产险类相互保险公司于2017年上半年相继开业。2017年,众惠财险共计产生非车险保费2692.84万元,互联网非车险市场排名第30,到2018上半年,众惠财险共计产生非车险保费7741.88万元,互联网非车险市场排名第20。

  其三,外资公司互联网保险业务占比有所上升。国泰产险、安盛天平、安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司累计互联网财险保费收入为17.17亿元,同期增长率为124.60%;占整体互联网财险业务的5.26%,较2017年同期增长2.04%。

3.外资公司互联网保险业务占比有所上升。国泰产险、安盛天平、安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司累计互联网财险保费收入为17.17亿元,同期增长率为124.60%;占整体互联网财险业务的5.26%,较2017年同期增长2.04个百分点。

  市场集中度基本持平

市场集中度基本持平。2018年上半年,保费规模位居前八位的保险公司累计保费收入235.70亿元,CR8为72.21%,较2017年同期提高0.17个百分点。保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为167.51亿元,CR3为51.32%,较2017年同期提高0.44个百分点。

  上半年,保费规模位居前八位的保险公司累计保费收入235.70亿元,CR8(指8个最大的企业占有该市场的份额)为72.21%,较2017年同期提高0.17%。保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为167.51亿元,CR3为51.32%,较2017年同期提高0.44%。

1.互联网车险市场中,传统保险公司占据优势。保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和大地财险,该三家公司上半年累计保费收入为106.12亿元,CR3为58.84%,较2017年同期下降0.96个百分点。

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2.互联网非车险市场中,保险科技公司优势凸显。保费规模位居前三位的是众安保险、国泰产险和人保财险,该三家公司上半年累计保费收入为71.84亿元,CR3为49.19%,较2017年同期下降1.53个百分点。与互联网车险市场前三家公司均为传统型保险公司不一样的是,互联网非车险市场中,众安保险、国泰产险等专业保险科技公司的市场优势进一步凸显,凭借独特优势,经营表现不俗。众安保险上半年累计互联网非车险保费收入为46.75亿元,占整体互联网非车险业务的32.00%;蚂蚁金服控股后的国泰产险从传统产险公司向保险科技公司战略转型,上半年互联网非车险累计保费收入为13.08亿元,占整体互联网非车险业务的8.95%,较2017年同期增加5.05个百分点。

  车险业务扭转负增长

三、分险种发展情况

  中保协在分险种发展情况方面报告中写道,上半年累计互联网车险保费收入180.35亿元,同期增长15.38%,保持连续6月正增长,扭转2016-2017年的持续负增长状态,且保持基本平稳状态;上半年互联网保险业务中车险业务占比为55.25%,较同期下降10.49%。

车险业务扭转负增长,保持平稳状态,但业务占有率同期呈现较快下降趋势。上半年累计互联网车险保费收入180.35亿元,同期增长15.38%,保持连续6月正增长,扭转2016-2017年的持续负增长状态,且保持基本平稳状态;上半年互联网保险业务中车险业务占比为55.25%,较同期下降10.49个百分点。

  此外,非车险业务占有率持续上升,高速增长态势有所回落。上半年互联网非车险保持持续稳健的发展态势,累计保费收入为146.06亿元,业务占有率持续上升至44.75%,同期增长10.49%;非车险业务同期增长率为79.35%,较同期减少15.84个百分点,高速增长状态有所回落。

非车险业务占有率持续上升,高速增长态势有所回落。上半年互联网非车险保持持续稳健的发展态势,累计保费收入为146.06亿元,业务占有率持续上升至44.75%,同期增长10.49个百分点;非车险业务同期增长率为79.35%,较同期减少15.84个百分点,高速增长状态有所回落。

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