可能一统网络保险,保险业提出统一账户设想

2019-11-30 11:57 来源:未知

  未来,围绕五大功能,基于统一账户管理,完全可以形成前端销售投顾,后端理赔服务管理,以及中端托管服务的架构,其中还可包括公估机构的接入,甚至包括纠纷调解仲裁平台,实现保险售后全流程服务。

此外,账户还可通过准确描述消费者特点,为未来个人征信系统的完善提供数据支撑,因此将产生良好的社会效益。

  互联网时代什么最重要的资源?——数据!大数据!中国保险万事通的开发者是天融互联,但其业务大数据很可能来源于中国保信。这一系统对中国保险市场格局,尤其是互联网保险生态的影响不容小觑。不过分地说,如果它来做营销平台,很可能将一统互联网保险市场!

中国保信车险业务部总经理单鹏称,建立统一账户可以助推保险行业从以产品为中心变为以客户为中心。

  当然,由于中国保信的特殊市场地位要求,以及从保险销售运营牌照角度来看,作为中保协主导的项目,其自营可能性非常低。而统一账户系统更大的野望,可能是在开放行业数据之下,通过系统接口而建立一个以保险用户管理端作为流程起点的保险大卖场。

个人统一账户具有现实意义

  前款所称手机号码,应当是本人实名登记或者使用的手机号码。使用非本人实名登记手机号码的,应当提供手机号码的实名登记人的姓名、身份证件类型和证件号码。无民事行为能力人、限制民事行为能力人未使用手机的,应当提供监护人手机号码。

昨日,中国保信与北京保险研究院联合发布相关课题成果,行业亟待建设一个对应于自然人实体和机构组织、覆盖全行业,并由官方认可的保险统一账户体系。

  当前,中国保信的定位为保险业数据信息共享平台,是保险业的公共基础设施和综合性服务平台。目前,中国保信已经建成和正在规划建设机动车辆保险、农业保险、健康保险、保险中介平台和保单登记等平台,其中车险平台基本实现了全国范围内机动车辆保险数据信息的汇集利用和交互共享,可在车险保费定价、车船税联网征收、代位求偿、反欺诈等方面发挥重要作用。

对于保险行业而言,保险统一账户可细化客户分群,通过抓取客户画像及风险偏好精准分析,丰富产品供给,延伸产品功能,可通过从多个维度开展精细化、有针对性的行业经验分析,提升保险产品的竞争力。还可通过建立高风险数据库,结合信息共享技术、欺诈分析技术和可视化关联分析技术,防范保险欺诈。

  二是搭建了国内首个公司全参与、覆盖全过程的权威咨询平台。平台汇集了全国166家保险公司共计1500余位客服人员,提供集中化、一站式的保险咨询服务,咨询范围涵盖产品、理赔和投诉。在投诉咨询中,首次统一提供各地保险行业协会投诉咨询热线,供消费者选择拨打。

“去年从这家保险公司买了保险,今年又买了其他保险公司的产品,东一单、西一单,前后买了多少保险、从哪儿买的,都记不清了,如果能有一个平台可以查询和管理保单就好了。”如今,保险客户们的这一想法距离实现又近了一步。

  三、甚至于保险公司自身的业务人员也不愿意留下真实的电话号码。保险公司内部分为多种渠道,不同渠道之间各自有着任务压力,一旦客户电话号码泄露,担心被电销渠道抢走业务。

前期需做好保单登记

永利402com官方网站 ,  一、保险公司与互联网平台合作,互联网平台一般不会提供电话号码,理由是,担心保险公司给客户打骚扰电话进行所谓“二次开发”,影响平台声誉。

对于消费者而言,这一账户有两项最关键的功能,一是线上归集索引名下所有保险产品;二是在线完成相关保险业务变更操作。此外,还可上线对保险公司和保险产品的评价功能,进一步保护消费者权益。

  银联方面表示,“云闪付”APP的推出,旨在打造移动端统一入口,通过统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验,降低用户学习成本以及获取金融服务的门槛。

建立保险统一账户体系有几个好处:一是可以实现全行业关键数据的统一归集;二是实现账户下财险、寿险等各险种信息的统一管理;三是实现信息流、资金流、服务流的统一服务渠道,并通过建立以保险统一账户为核心的统一信息共享平台,实现关键数据的统一归集和智能分析,丰富行业监管数据维度,促进行业大数据应用的深度与广度进一步加深与扩大。

责任编辑:杨群

单鹏认为,从消费者个人角度而言,更倾向于以账户为中心,在账户平台上可以方便地进行个人金融资产管理、制定财务规划和风险保障方案。因此,保险行业从以保单为中心向以账户为中心转变,这一方向是确定的,这也是集团型保险公司争相建立一账通等账户平台的原因。他分析,保险统一账户具有多重意义,不过目前仍仅为课题研究成果,要落地还需得到认可,并在行业内外形成共识。从行业而言,目前最关键的是做好保单登记等前期基础性工作。

  2015年12月25日,保单登记平台一期正式上线。当时即有70家人身险公司和15家经营个人财产投资型产品的财产险公司完成与保单登记平台的对接工作。2017年1月13日,中国保险业保单登记管理信息平台二期全面上线。2017年8月启动了第三期建设,预计在2018年底完成。

研究认为,以账户为中心的基础设施建设应当列入保险行业发展和规划之中。业内人士认为,这将有助于行业从“以产品为中心”真正变为“以客户为中心”

  2017年10月,中国保信与北京保险研究院发布课题《依靠科技进步推动中国保险监管由以保单为中心向以账户为中心转移》。课题认为,以保单为中心的监管体系存在信息不对称、客户识别手段匮乏、数据缺失等问题。

10月25日,中国保险信息技术管理有限责任公司与北京保险研究院联合发布相关课题成果,行业亟待建设一个对应于自然人实体和机构组织、覆盖全行业,并由官方认可的保险统一账户体系。这意味着,建立保险统一账户体系,这个想法在保险业内已经形成,并获得一定支持基础。

  实名制不仅对建立统一账户系统至关重要,对于保险行业的良性发展也至关重要。该媒体就指出了真实手机号码这一规定下的保险行业内部斗争。

对于保险监管而言,保险统一账户的建立,是实现监管多维分析的重要工具,可以通过公共数据联动,促进刚性约束,提升监管“穿透”能力。

  如果中国保险万事通做营销平台,可能将一统互联网保险市场?!

据悉,近年来,中国保信在保监会指导下,加快实施保单登记制度,构建了保险信息共享平台以及保险电子化服务平台,并积极推进客户数据系统建设和数据治理,为以保单为中心向以账户为中心转移奠定了一定数据基础和技术保障。

  五是首次整合全国保险理赔网点信息,提供位置指引。该系统首次将全国150家保险公司的1.3万个自营理赔网点进行精准定位,依据消费者位置提供附近理赔网点指引。

  当前,立足保险公司来说,大都已建有自己的内部一账通体系。比如平安的金融一账通就是其中代表。基于平安金融一账通,平安用户可以通过平安金管家实现对保险、银行、证券等多个服务的统一管理,包括查询和管理名下所有的平安保险产品。

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  四是首次进行多维度保险需求诊断。该系统精选多个保险机构不同维度的智能诊断模型,覆盖意外险、普通寿险、健康险以及家庭理财等多个方面需求诊断。消费者可以在平台上自行选择模型,对自己进行风险评估。

  基于整个互联网时代对实名制的要求,保险实名制的确立,也为保险统一账户系统的建立打下了基础。需要指出的是,即使统一账户系统建立,各保险机构及销售渠道之间的隔阂也不可能完全消除。保险行业内部以及保险行业与其他行业数据的互联互通,依然是保险科技要着力解决的问题,而其背后同样离不开相关政策的支持,以及整个行业在数据共享方面加强合作。蛋糕怎么切,必须要明晰!

  中国保险万事通客户端的开发者是天融互联,其提供的是SaaS平台架构。在更核心的大数据技术及资源层面,担纲主导的应该是中国保信,它被业内称为中国首家保险大数据公司。中国保信背后则还有蚂蚁金服等其他保险科技供应商。

  2016年中国保信就传出和蚂蚁金服达成战略合作,将重点在健康险和车险反欺诈等领域展开合作。此次双方合作后,将尝试连接保险公司和医疗机构,打通患者、医院、社保、商保之间的链路,大幅简化理赔流程。

  该系统有效打破了消费者服务的企业界限、功能界限、专业界限,解决了单一保险公司服务面狭窄的缺点,成为破解销售误导和理赔难问题、维护保险消费者权益的有效工具。

  在金融支柱产业来说,统一账户系统具有重要意义。早在2014年,证券投资方面便提出上线统一账户系统,并由中国结算推出。银行方面则在2017年12月,由中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”。

  与保险统一账户系统相关联的基础性项目其实有两个,一个是中国保信的保单登记平台,另一个就是中国保险万事通。在此,我们可以对比中国保险万事通与保单登记平台的发展历程。

  中国保险万事通上线,基础技术应用更可能颠覆行业

  据介绍,中国保险万事通平台系统具有五大特色功能:

  另外,基于保单托管服务来说,也需要为客户设立一个以账户为中心的保单查询与管理平台。这就为保单管理提出了统一账户管理需求,同时对用户提出了实名制的要求。

  中国保信于2013年7月31日在国家工商总局正式注册成立,由中国保险保障基金有限责任公司出资,注册资本20亿元。中国保监会依法对中国保信实施管理。可以说,这家公司近似企事业单位,这种特殊出身赋予其特殊的行业数据权限,也使其成为了中国保险大数据最全面的服务供应商。对于中国保险万事通的发布,行业有人评论说:一众保单托管服务系统及保险账户管理系统的相关项目已哭晕在厕所。

  虽然发布这一系统的是中保协,但从机构关系,以及保单登记系统发展历程与中国保险万事通项目进程几乎同步的角度来看,开发中国保险万事通的天融互联只是提供SaaS技术支持,系统的核心数据资源更可能来源于中国保信。

  保险统一账户系统的建立,一方面得益于近年来不断发展的保险科技,另一方面则是政策支持。

  “保险统一账户应用于客户端,可为消费者提供更加便利的查询与管理功能,并可通过服务及管理的标准化,提升客户体验,保护消费者权益。”

  保险专家表示,“保险统一账户体系的建设和推广,是数据统一归集和智能分析的基础工程,是实现监管多维分析的重要举措,是以大数据应用促进保险行业服务社会经济发展、构筑民生保障的关键一步。当然这也需要在行业内外相关职能部门的支持配合下,搭建配套基础设施,开展分步试点,才能更加顺利有序的推进此项系统工程。”

  实名制方面则主要是一系列政策文件的规范。

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