城商行拥抱互联网补短板,城商行的互联网金融

2019-08-09 21:39 来源:未知

摘要:银行业纷纷拥抱互联网金融,不过如何根据自身优势,做出特色确是一个考验。 3月3日,银监会银行业新闻例行发布会上,包商银行行长助理刘鑫、营口银行副行长林德安、兰州银行行长助理何力,介绍了城商行如何做互联网金融。 学习接地气,兰州银行推牛肉面O2O...

面对存贷利差缩小、同业竞争日趋激烈、风控难度加大等压力——城商行拥抱互联网补短板

  银行业纷纷拥抱互联网金融,不过如何根据自身优势,做出特色确是一个考验。

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  3月3日,银监会银行业新闻例行发布会上,包商银行行长助理刘鑫、营口银行副行长林德安、兰州银行行长助理何力,介绍了城商行如何做互联网金融。

利用互联网技术,建立以客户为中心的数字化银行服务,不仅可在一定程度上弥补城商行在网点数量和布局方面的短板,还可使城商行在提供线上线下相结合的金融服务过程中,迅速实现传统银行转型,提升客户服务满意度和交叉销售能力

  学习“接地气”,兰州银行推“牛肉面O2O”

经过多年发展,城市商业银行已成为金融体系中的重要组成部分。在当前存贷利差缩小、同业竞争压力上升、风控难度加大等背景下,城商行结合自身优势追求差异化发展,充分利用互联网等新技术,注重服务小微、“三农”等薄弱领域,积极补上发展短板。

  兰州银行行长助理何力表示,兰州银行与兰州“民情流水线”工程相结合,创建了集电子政务、电子事务、电子商务为一体的“三维商城”电子商务平台。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,城商行在银行业中的市场份额不断增加。面对经济下行压力和金融改革深化等影响,城商行发展的短板和瓶颈也有待突破。

  截至2015年末,“三维商城”电商平台累计注册会员52万户,累计订单1475万单,单日最高交易量1.6万笔,间接贡献税收3000余万,带动就业6000余人。

银监会相关负责人表示,城商行的立身之本和发展之源是服务小微和“三农”领域,做“小”文章,做“精”品牌,使金融服务更多地惠及“三农”和小微企业。

  何力表示,作为区域性商业银行,该行的电商平台除拥有电子政务、电子事务等特色功能外,在打造电子商务功能方面还从兰州本地化生活服务起步,打造线上与线下结合、服务于全省乃至全国、提供优质产品的本地生活网。

“城商行的发展定位是充分发挥熟悉本地市场、了解本地客户的优势,形成特色服务。”董希淼说,城商行需从行业属性上细分小微企业,充分运用地缘优势聚焦重点行业,不断向县城和乡镇延伸金融服务,以优质服务培育和壮大当地客户。

  更为接地气的是,“三维商城”还与120家当地牛肉面馆合作推出具有本地特色化的“牛肉面O2O”应用。建立了38家线下店,形成三维商城积分联盟体系。

城商行在实践中开展错位竞争,推进差异化发展。浙江泰隆商业银行董事长王钧说,泰隆商业银行是一家小银行,多年来始终专注于小微企业的金融服务。据了解,浙江泰隆商业银行以“三品三表”,即人品、产品和押品解决信不信得过、卖不卖得出、靠不靠得住等问题,并通过水表、电表、海关报表等,有效验证和补充企业财务报表,从而破解信息不对称难题;同时,以信用、保证贷款来缓解抵押担保难问题;为节省小微企业财务费用,泰隆商业银行主动推行“阳光利率”,并减免70余项手续费。

  何力称,近几年兰州银行建成“三维商城交易平台、直销银行、e融e贷投融资平台、e住e行专业服务平台、移动营销管理平台、农村三权流转平台、互联网风险监测系统、网上供销社”等互联网“八大平台”。

北京银行探索小微企业“信贷工厂”业务模式,实行“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”;同时,积极研究适合小微企业经营特点的专业化服务渠道,与有关部门建立战略合作,积极支持相关领域小微企业发展。

  金融服务三农上,兰州银行也为盘活农民手中的土地、林地承包经营权和宅基地使用权,破解农民融资难题,建设了“农村三权流转平台”。此外,兰州银行还与甘肃省供销合作社共同打造“网上供销社”平台,在新网工程、农业电子商务平台、助农金融服务等方面开展深度合作。

在服务“三农”、小微方面,晋城银行坚持量身定制,其围绕购置农机具和租赁大棚的农户推出了农机贷、大棚贷等个性化产品。去年,晋城银行提出“五进”部署,即进农村、进社区、进学校、进医院、进商圈,将金融服务进一步下沉。

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恒丰银行研究院研究员杨芮说,根据小微企业融资小额、短期、分散等需求特点,城商行也需加强技术平台支持和人力资源配置,进一步将差异化经营落在实处。

  “打个比喻,互联网企业是挖矿,我们是卖铲子的,我们做工具,是提供基础的金融服务的工具。”包商银行行长助理刘鑫如是介绍包商银行的互联网思路。

“利用互联网技术,建立以客户为中心的数字化银行服务,不仅可在一定程度上弥补城商行在网点数量和布局方面的短板,还可使城商行在提供线上线下相结合的金融服务过程中,迅速实现传统银行转型,提升客户服务满意度和交叉销售能力。”董希淼说。

  刘鑫坦言,作为一家中小商业银行,我们的客户基础相对薄弱,因此从一开始包商银行就摒弃了“自建生态”、“原地转化”的发展思路,而是选择积极地融入互联网场景和生态,不做“系统平台”做“插件”。

据营口银行副行长林德安介绍,通过互联网金融与小微金融的融合,营口银行构建了互联网金融小微体系,致力于满足小商圈的社区便民需求、小农业的创新发展需求、小企业的低成本信贷需求等。

  他表示,包商银行在互联网金融方面的理念是“建设互联网上的商业银行。

在多年的小微金融服务中,营口银行积累了大量真实的、有价值的数据。“随着互联网金融的发展,营口银行也在尝试用互联网平台,向小微企业提供更加切实有效的信贷支持。”林德安说,通过与数据公司合作,营口银行引入了能耗信息、纳税信息、社保信息等,与多年积累的小微数据进行交叉验证,为小微客户打造定制化的产品。

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