永利402com官方网站银行理财产品收益超6,关注长

2019-08-23 20:12 来源:未知

摘要:进入2015年新年后,银行理财产品开局不利。近日,各家银行理财产品预期年化收益率普遍下降,大型国有银行的产品平均预期年化收益率甚至跌入4时代。 事实上,2014年理财产品已呈现出较为明显的下行趋势。1月15日,来自金融信息平台银率网的最新统计数据显示,...

摘要:6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的钱生钱之道其实各有利弊。 随着股市大幅震...

  进入2015年新年后,银行理财产品“开局不利”。近日,各家银行理财产品预期年化收益率普遍下降,大型国有银行的产品平均预期年化收益率甚至跌入“4时代”。

  6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的“钱生钱”之道其实各有利弊。

  事实上,2014年理财产品已呈现出较为明显的下行趋势。1月15日,来自金融信息平台银率网的最新统计数据显示,由于货币市场收益率的下降,银行理财产品的收益率在2014年呈现出比较明显的下行趋势,2014年人民币非结构性理财产品平均预期收益率头尾相差0.5个百分点。

  随着股市大幅震荡,不少股民被深度套牢,以亲身经历体验到了“股市有风险,投资须谨慎”的至理名言。在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,投资更为安全可靠的银行理财产品。

  而这一趋势在2015年或将延续。在预期收益率处于下降通道的趋势下,专家建议应该购买中长期的产品,从而提前锁定相对高的收益。

  在央行连续降息的情况下,理财专家告诉《国际金融报》记者,目前应实现投资组合的充分多样化。

  整体收益下滑

  银行理财产品收益超6%

  记者走访上海多家银行网点时发现,目前基本很难找到收益率在6%以上的理财产品,大多数在5%左右,有的甚至已经跌破5%。在位于上海华苑居住区的某股份制银行网点,客户经理张先生介绍说,与去年12月底相比,预期收益率下降了0.2%左右。目前在售的门槛为10万元的38天期产品,预期年化收益率为5.5%;门槛为10万元的168天期产品,预期年化收益率为5.9%。

  《国际金融报》记者近日调查了解到,一些中小城商行拿出更为诱人的利率单,多家银行利率比基准利率上浮超过40%。存定期城商行不失为一个选择。与国有五大行统一将一年期存款利率调至2.25%,在基准利率2%基础之上上浮12.5%不同,中小城商行的利率更高些。

  记者随后登录几家商业银行的官方网站,鲜见收益率超过6%的理财产品。中信银行(行情,问诊)推出的“共赢1506期”理财产品,期限为371天,起点为5万元,收益率仅为5.55%,另外一款起点为10万元理财产品,期限也同样为371天,收益率也仅仅达到5.6%。其他多款理财产品的收益率则为5.3%到5.6%之间。

永利402com官方网站 ,  据《国际金融报》记者查阅,整存整取一年期、二年期、三年期的利率分别为2.888%、3.676%、4.527%。定存一年期、二年期、三年期利率分别为2.889%、3.676%、4.527%。

  虽然个别产品收益率仍在6%以上,但是大多门槛高、期限短、非保本,例如某股份制银行的一款产品,虽然预期收益率为6.2%,但门槛是100万元;某城商行的33天期产品,起购金额为20万元,预期收益率为6.0%。大型国有银行产品的预期收益率普遍已经跌破了5%,某款5万元起69天期产品预期收益率仅为4.8%。

  近日,最新公布的几家小型银行的利率比此前略胜一筹的股份制商业银行亮眼。一年期定期存款2.889%的利率高于杭州银行2.7%的存款利率。截至6月29日,根据各家银行公布的利率,10万元的一年定期存款,利息差额最多可达到639元。偏爱银行定期存款的投资者,在存定期的时候,要货比三家,选择存款利率较高的城商行更为划算。

  普益财富数据显示,上周共有75家银行发行固定收益类人民币理财产品,大型国有银行、股份制银行、城商行等各发行主体的产品预期收益率较前一周均有下滑。以固定收益类人民币理财产品为例,大型国有银行平均预期收益率跌至4.91%,在各发行主体中“垫底”。

  据银率网数据库统计,6月20日至26日,共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,6%收益产品再度密集出现,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

  据银率网统计,2014年总计有178家商业银行共发行60911款理财产品,较2013年增长29.53%。其中,人民币非结构性理财产品总计发行55002款,较2013年增长26.54%。人民币非结构性理财产品的平均预期收益率在2014年1月份达到近年峰值,之后收益率稳步下滑,12月份收益率回升,主要由“年末效应”和股市的吸金效应等多重原因导致。2014年人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.27%,平均投资期限为120天。2014年预期收益率超过6%(含)的银行理财产品,其平均投资期限为253天,而2013年这一平均值仅为130天,接近两倍的差距。

  银率网数据显示,6月以来,6%以上年化收益率的银行理财产品再度密集出现。目前,预期年化收益率最高的甚至有14.1%。在售的银行理财产品中,华夏银行一口气推出了7款结构理财产品,最高的一款预期年化收益高达8.25%。

  银率网分析师牛雯表示,从历史数据来看,未来高收益理财产品的投资期限将会大大地延长。另外,投资于货币市场的金融产品,其收益率将会持续走低,和老百姓的理财息息相关的,则是银行理财产品和货币基金的收益预计将会有所缩水。债券市场因为去年年底的“黑天鹅”事件影响,风险已经逐步释放,因此,2015年债券市场或有一定的投资机会。另外,还有一些互联网理财产品,特别是P2P、票据、众筹等产品,其风险在2015年将会进一步释放,投资者需谨慎对待。

  《国际金融报》记者在一家股份制商业银行的网站上查询到,最新一期推出的、起购金额为5万元的产品,预期年化收益率高达5.85%、5.95%。而其私人银行推出的100万元门槛的预期年化收益高达6.2%。

  银行“不缺钱”是主因

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,除股份制商业银行外,6月20日至26日这一周,其他银行的理财产品平均预期收益率均较前一周有所上升。

  银行专家认为,预计理财产品收益整体将会以下行调整为主题。

  央行持续的降准、降息,使银行理财产品收益稳中有降,这对于偏爱银行理财产品投资的人群来说偏利空。银率网分析师认为,针对理财收益走低的趋势,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品。从长期来看,股份制商业银行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

  银率网数据显示,2015年首周共有781款人民币非结构性理财产品发售,平均预期收益为5.27%。国有银行、股份制银行、城商行等不同银行类型产品收益较前一周全面下滑,其中国有银行平均收益更从5.07%跌落至4.95%,在全部品种中“垫底”。

  分期限类型统计,6月20日至26日这一周,不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

  从分期限类型看,新年首周除一年期以上投资期限理财产品收益率“逆增”外,其他所有期限类型产品平均收益亦全线下调,其中1个月以内期限产品降幅最大,较前一周下降0.32个百分点至4.62%。

  此外,理财产品发行数量较前一周有所下降,但平均预期收益率较前一周小幅提升。对此,银率网分析师指出,受假期因素影响,银行理财产品的发行数量有所下降在情理之中,平均预期收益的小幅攀升则与市场此前的预测基本吻合。

  牛雯表示,受年初市场流动性趋缓影响,当前理财产品收益率整体将会以下行调整为主题。由于股票市场热度不减,吸金能力不容小觑,加之央行继续暂停公开市场操作,导致市场流动性也并非是完全乐观,因此1月理财产品预期收益率会保持温和调整,投资者的购买机会依然较多。

  由于银行受年中考核等因素影响,会小幅提高理财产品收益来稳存款和揽储,但不会出现往年的大幅波动。这主要是因为今年货币市场流动性相对充裕,6月25日,中国人民银行重启逆回购操作,在公开市场进行了350亿元7天期逆回购;6月30日又进行了500亿元人民币7天期逆回购操作;7月2日,央行再次实施逆回购350亿元。央行持续逆回购,为银行注入了短期流动性。

  在某城商行网点,投资者宋女士告诉《国际金融报》记者,“幸好去年年底买了一款360天期5.8%的产品,现在收益率都下降了,多亏下手早。”业内人士介绍说,每到年末受揽储“冲时点”等因素影响,银行理财产品的收益率在年底有所提升,进入1月份后,资金压力减轻,收益率随之回落。因此,理财产品收益目前的回落属于正常现象。

  而银行理财在关键时点的小幅变化是央行愿意看到的,它符合央行熨平货币市场波动的预期。银率网分析师认为,在流动性依然充裕的情况下,银行理财产品预期收益率总体趋势还是以下降为主,投资者如果不考虑流动性,可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。

  回顾去年,11月央行降息之后,市场资金面进一步宽松;去年12月底,央行发布文件,同业存款纳入存贷比考核,不征收存款保证金,短期内释放了银行的流动性,从而导致银行理财产品收益率继续降温。

  湖南大学金融学院教授姜世杰提醒,近期央行降息降准,银行资金面宽松,银行理财收益或仍处于下滑通道;银行或推出连接高风险性资产的理财产品留客。

  对此,牛雯分析,目前银行理财产品的平均预期收益率呈现大面积下调态势,与“年关”已过、流动性紧张局面得到有效缓解有关。新年以来,新股发行热度不减,本周22只新股申购,“吸金”效果依旧明显。因此,新年首月理财产品预期收益率会保持温和调整,1月份仍是购买时机,投资者要把握机会。

  债券基金可以避险

  春节前或再次冲高

  此外,基准利率下调后,银行理财收益率下降,有分析建议可投资债券基金。

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