互连网经济新江湖法则落地,的英特网理财生活

2019-09-08 09:04 来源:未知

摘要:互联网金融不仅仅是影响到银行业,而且悄然间改变了我的生活方式和理财观念。 随着支付宝、微信钱包、打车软件等移动支付工具的出现,我开始习惯用这些新的方式去消费,越来越少用现金交易。 扫一扫,惊喜等您拿,走进商...

  新华网广州5月11日电(记者 王凯蕾)11日,天弘增利宝(余额宝[微博])七天年化收益率回落至5%以下,为4.985%。在2013年12月至2014年2月间,全盛时期的余额宝七天年化收益率曾一度稳居6%的上升区间,最高时达到7%。破七,破六,破五,余额宝等互联网系基金理财产品从辉煌的顶点滑落,用的时间并不长久。与此同时,银行系同类产品正在迅速崛起。

  互联网金融不仅仅是影响到银行业,而且悄然间改变了我的生活方式和理财观念。

  业内分析人士认为,互联网金融理财产品的发展史是一个值得高度关注的现象。创新从草根(小微企业)发出,而后新贵(互联网巨头)一把拿走,最后落到老牌贵族(银行或具有市场优势的制造业企业)手里。这种互联网金融“新江湖规则”将在很长时期内不断“轮回”,并有可能在电商等领域再现。

  随着支付宝、微信钱包、打车软件等移动支付工具的出现,我开始习惯用这些新的方式去消费,越来越少用现金交易。

  年化收益率集体“破五”指日可待

  “扫一扫,惊喜等您拿”,走进商场、超市、街区,翻开报纸杂志,随处可见商家的二维码,让我可以直接扫码进入移动网站,订阅微信公众号,浏览企业信息,实现二维码积分、抽奖等活动功能。

  在互联网系基金理财产品里,余额宝是一种象征。在其旗下集结了微信“理财通”、网易“现金宝”、京东“小金库”、苏宁“零钱宝”等产品。这些产品曾以高收益为卖点迅速征服了成千上万的消费者。

  “1元起购、转入即申购、T 0随时赎回、收益每日呈现”,我对余额宝这种理财新宠的特点印象最深。2013年6月13日,由阿里巴巴支付宝推出的余额宝正式上线,以1元为起购门槛,被视为“草根理财神器”。

  然而,情况正在迅速发生变化。比余额宝先行一步,早在5月1日,微信理财通收益率就已跌至4.98%,率先“破五”。

  继余额宝之后,银行、证券、保险等金融机构,乃至一些互联网电商企业纷纷上线的“宝宝军团”,几乎用类似的特性打破了传统金融产品购买时的障碍:银行购买理财产品需要排队填单,手续复杂、办理时间长,起购门槛动辄5万、10万,赎回有较为严格的限制……

  互联网系基金理财产品的收益率持续回落已是趋势。据新浪互联网理财基金统计数据显示,4月以来,52只网络基金理财产品中,只有24只基金的7日年化收益率超过5%,占比不到五成。

  对于我来说,以往从基金公司和银行渠道申购的基金,赎回一般都要3到5个工作日才能到账。而且,“宝宝类”理财产品收益率稳定在4%-6%,相当于以活期存款的形式,获取定期存款的收益。

  截至11日,微信“理财通”7日年化收益率为4.893%,百度[微博]“百赚”、京东“小金库”、苏宁“零钱宝”等互联网理财产品的7日年化收益率均从最高时的7%回落至5%以下。

  一位银行产品经理的网帖让我感受很深:“互联网金融把理财服务覆盖到传统金融体系覆盖不到的人群,还有那些原本根本没有意识到自己需要理财服务的人群,通过技术优势成功实现了以极低成本覆盖小微客户。”

  北京大学经济学院金融学系副主任吕随启说,余额宝等互联网“宝宝”诞生的2013年中期,恰逢市场面临“钱荒”,货币市场利率高企,为其获取较高收益创造了条件。伴随着市场流动性相对宽松,货币市场利率的下行,余额宝们的收益率也将逐渐下降。“互联网‘宝宝’集体‘破五’、甚至‘破四’均只是时间问题。”吕随启说。

  以前每当发行国债、理财产品,银行门口凌晨4、5点就开始排队,等到9点开门,蜂拥而入抢购产品。对于按时上班一族,购买国债不太容易。如今有了网上银行、手机银行等多样化的渠道,我们随时随地就可以购买。

  与此同时,银行系货币基金产品的收益率则持续上升:截至11日,兴业“掌柜钱包”互联网理财产品7日年化收益率为5.618%;平安银行“平安盈”7日年化收益率为5.511%,中银“活期宝”7日年化收益率为5.493%,民生“如意宝”7日年化收益率为4.977%。

  从投资理财到转账汇款、费用缴纳,再到众筹、P2P等借贷投资,大多数传统金融业务都可以在网上实现。没有很多的月收益账单,不需要复杂的柜台填单手续,想象一下,这是多么低碳环保的好事啊。

  “追随者”银行步伐更稳健

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  在互联网货币基金产品领域,相对于阿里、腾讯等互联网企业,银行是“追随者”。但现在“追随者”的步伐已经显得更为稳健,这在用户数和规模上也有体现。

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  根据余额宝及天弘基金的公开数据,从2013年第三季度至2014年第一季度,余额宝净申购比持续下滑。今年一季度其净申购比仅为38.7%,即每出现100元申购,就有61.3元被用户赎回,资金流失较快。

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